Gerade Unternehmer stehen vor einer besonderen Herausforderung: Privatvermögen, Firmenvermögen und Altersvorsorge greifen ineinander, und jede Entscheidung hat steuerliche und rechtliche Folgen. Eine Beratungsgesellschaft, die sich genau darauf spezialisiert hat, ist die TAPPE CONSULTING AG aus Bielefeld.
Das Team um den Vorstand David Tappe arbeitet auf Honorarbasis – also unabhängig von Provisionen der Produktanbieter. Der Schwerpunkt liegt auf Unternehmern, Selbstständigen und Angestellten: betriebliche und private Altersversorgung, Anlagen in Holdingstrukturen, Stiftungen und die langfristige Vermögensplanung. Das Qualitätsmanagement der AG ist nach ISO 9001 TÜV-zertifiziert.
Im Folgenden berichtet Volker Heitmann, wie er die Zusammenarbeit erlebt hat – und was sich für ihn seitdem verändert hat.
Herr Heitmann, Sie sind Geschäftsführer der Heitmann Haustechnik GmbH. Was macht Ihr Unternehmen?
Wir sind ein Familienbetrieb aus Wehrbleck, zwischen Bremen, Osnabrück und Hannover. Meine Eltern haben das Unternehmen 1984 gegründet, ich führe es heute in zweiter Generation. Mit über 50 Mitarbeitern sind wir Komplettanbieter für die Technische Gebäudeausrüstung – Heizung, Klima, Lüftung, Sanitär, Elektro-, Gebäude- und Sicherheitstechnik sowie Photovoltaik. Unser Anspruch ist, technisch immer einen Schritt voraus zu sein.
Wie kam die Zusammenarbeit mit der TAPPE CONSULTING AG zustande?
Ehrlich gesagt: aus einem Gefühl heraus, dass ich den Überblick verloren hatte. Als Unternehmer kümmert man sich um den Betrieb, um Kunden, um seine Mitarbeiter. Die eigenen Finanzen laufen nebenher. Über die Jahre waren immer mehr Verträge dazugekommen – privat und in der Firma, bei verschiedenen Gesellschaften, mit unterschiedlichen Ansprechpartnern. Ich konnte nicht mehr sagen, was davon wirklich sinnvoll ist und was nur Geld kostet.
Im ersten Gespräch mit David Tappe hat mich überzeugt, dass er mir nichts verkaufen wollte. Er hat zuerst Fragen gestellt: Was will ich erreichen? Wann will ich wie viel zur Verfügung haben? Was soll mit dem Unternehmen passieren? Erst danach ging es überhaupt um meine vorhandenen Verträge.
So läuft die Zusammenarbeit mit der TAPPE CONSULTING AG ab
Wie war der Prozess im weiteren Verlauf?
Am Anfang stand eine komplette Bestandsaufnahme. Wir haben alles auf den Tisch gelegt – jede Police, jedes Konto, jede Anlage, privat wie betrieblich. Das TAPPE-Team hat alle fehlenden Unterlagen direkt bei den Anbietern angefordert, ich musste mich um nichts kümmern.
Dann wurde jeder einzelne Vertrag durchgerechnet: Was ist eingezahlt, was ist er heute wert, was bringt er tatsächlich? Diese objektive Zahlenbasis hatte ich vorher nie. Bei einigen Verträgen war das Ergebnis ernüchternd, bei anderen hat sich gezeigt, dass es sich lohnt, sie zu behalten.
Auf dieser Grundlage haben wir gemeinsam entschieden, was bleibt, was beendet wird und was neu aufgesetzt wird. Wichtig war mir: Ich habe jede Entscheidung verstanden, bevor sie umgesetzt wurde.
Wissenschaftliche Anlageberatung statt Do-it-yourself
Sie sagten, bei einigen Verträgen war das Ergebnis ernüchternd. Wie sah das aus?
Ganz offen: Die Renditen in den meisten meiner alten Vorsorgeverträge und auch in den bAV-Verträgen waren eine Katastrophe. Man zahlt jahrelang brav ein und denkt, das Geld arbeitet für einen. Als ich dann schwarz auf weiß gesehen habe, was tatsächlich dabei herumgekommen ist, war ich ehrlich gesagt schockiert.
Viele Unternehmer legen ihr Geld inzwischen selbst an – über ETFs, Aktien oder Krypto. War das für Sie eine Option?
Ich habe mich damit beschäftigt, ja. Aber ETFs, Einzelaktien, Krypto – das ist alles viel zu kompliziert und zu risikoreich, um es abends nach Feierabend nebenbei zu machen. Ich leite einen Betrieb mit über 50 Mitarbeitern. Mir fehlt schlicht die Zeit, mich so tief in das Thema einzuarbeiten, wie es eigentlich nötig wäre.
Und wenn man online recherchiert, wird es nicht besser: Jeder behauptet etwas anderes. Der eine schwört auf ETFs, der nächste auf Krypto oder Gold, der dritte warnt vor allem. Da blickt doch keiner mehr durch. Ich habe immer gehofft, dass es eine professionellere und gleichzeitig unkompliziertere Strategie gibt – eine, die alles berücksichtigt und auch die steuerlichen Möglichkeiten sinnvoll miteinander verbindet.
Und die haben Sie bei TAPPE CONSULTING gefunden?
Genau das. Die Anlageberatung dort basiert auf wissenschaftlichen Erkenntnissen und nicht auf Bauchgefühl, Trends oder dem, was gerade in Foren gehypt wird. Es wird nicht nur auf die einzelne Anlage geschaut, sondern auf das große Ganze: privat, betrieblich, steuerlich. Alles greift ineinander.
„Ich muss kein Hobby-Anleger mehr sein. Ich habe eine durchdachte Strategie – und kann mich wieder auf meinen Betrieb konzentrieren.“
Für mich ist das genau die Lösung, nach der ich gesucht habe: professionell, verständlich und ohne dass ich jeden Abend Kurse checken muss.
Und wie hat sich das in Zahlen ausgewirkt?
Seit Beginn der Zusammenarbeit liegt meine Rendite bei über 15 Prozent pro Jahr – nach Kosten. So etwas hatte ich vorher noch nie erlebt, mit keinem einzigen meiner früheren Verträge. Und das Honorar? Das ist längst wieder erwirtschaftet. Für mich hat sich die Beratung also mehr als bezahlt gemacht.
Volker Heitmann über seine Erfahrungen mit TAPPE CONSULTING
Was hat sich durch die Beratung konkret verändert?
Alles ist deutlich schlanker geworden. Statt eines Sammelsuriums aus Altverträgen habe ich heute eine klare Struktur, die zu meinen Zielen passt – für mich, für meine Familie und für das Unternehmen. Unnötige Kosten sind weg, und das Geld arbeitet dort, wo es tatsächlich etwas bringt.
„Früher hatte ich viele Verträge und wenig Überblick. Heute habe ich wenige, die aber wirklich sinnvoll sind – und weiß genau, wofür jeder einzelne da ist.“
Und ganz ehrlich: Das Beste ist die Ruhe im Kopf. Ich muss mir keine Gedanken mehr machen, ob irgendwo noch ein Vertrag läuft, der eigentlich keinen Sinn mehr ergibt.
Betriebliche Altersvorsorge komplett neu aufgestellt
Sie haben nicht nur Ihre privaten Finanzen auf den Prüfstand gestellt, sondern auch die betriebliche Altersvorsorge Ihrer Mitarbeiter. Warum?
Die bAV war mir schon lange ein Dorn im Auge. Ich hatte die Vermutung, dass sie sich in der bisherigen Form für meine Leute überhaupt nicht lohnt. Und leider habe ich das auch mitbekommen: Einige Mitarbeiter sind in den letzten Jahren in Rente gegangen, und ich habe miterlebt, wie wenig am Ende aus diesen Verträgen herauskam. Dazu kamen die nachträglichen Abzüge durch die Steuern und Krankenversicherungsbeiträge bei der Auszahlung, mit denen keiner gerechnet hatte. Die Enttäuschung war groß – und das bei Menschen, die jahrzehntelang für den Betrieb gearbeitet haben. Das hat mich wirklich beschäftigt und schon lange sehr gestört.
Was hat sich durch die Neuordnung verändert?
Wir haben die betriebliche Altersvorsorge gemeinsam mit TAPPE CONSULTING komplett reformiert. Heute hat jeder Mitarbeiter ein bAV-Modell, das ihm zum Renteneintritt eine hohe Kapitalleistung zusagt – und zwar garantiert. Jeder weiß, womit er rechnen kann. Keine bösen Überraschungen mehr.
Für mich als Unternehmer ist das Modell steuerlich stark gefördert. Das heißt: Ich kann meinen Leuten deutlich mehr bieten, ohne dass es den Betrieb übermäßig belastet.
„Die bAV ist heute eines unserer stärksten Argumente – für neue Fachkräfte genauso wie für die, die schon lange bei uns sind.“
Welche Rolle spielt das bei der Suche nach Fachkräften?
Eine enorme. Im Handwerk kämpfen alle um gute Leute. Wenn ich im Bewerbungsgespräch zeigen kann, dass bei uns eine garantierte Kapitalleistung zur Rente dazugehört, ist das ein echtes Alleinstellungsmerkmal. Und genauso wichtig: Die Mitarbeiter, die schon bei uns sind, sehen, dass wir uns um ihre Zukunft kümmern. Das bindet an den Betrieb – viel stärker als jede Gehaltserhöhung, die nach ein paar Monaten verpufft.
Wie haben Sie die Zusammenarbeit empfunden?
Sehr professionell und gleichzeitig unkompliziert. Mein Zeitaufwand war überschaubar, weil das Team die Fleißarbeit übernommen hat – Unterlagen beschaffen, rechnen, mit Gesellschaften kommunizieren. Ich war bei den Entscheidungen dabei, nicht bei der Bürokratie. Man merkt, dass dort Leute arbeiten, die Unternehmer verstehen und wissen, wie wenig Zeit wir für so etwas haben.
Unabhängig beraten – warum das Honorarmodell den Unterschied macht
TAPPE CONSULTING arbeitet auf Honorarbasis. Welche Rolle hat das für Sie gespielt?
Eine sehr große. Ich bezahle für die Beratung – und nicht versteckt über Produkte. Dadurch gibt es keinen Grund, mir einen bestimmten Vertrag zu empfehlen. Wenn etwas nicht sinnvoll ist, wird das klar gesagt, auch wenn die Antwort lautet: Lassen Sie es, wie es ist. Diese Transparenz hatte ich bei früheren Beratern so nicht erlebt.
Was würden Sie anderen Unternehmern raten?
Sich die Zeit zu nehmen, einmal alles sauber aufzuräumen. Im Betrieb würde ich auch keine Maschine laufen lassen, deren Funktion ich nicht kenne. Bei den eigenen Finanzen machen das aber viele jahrelang. Ich habe TAPPE CONSULTING inzwischen schon mehrfach weiterempfohlen.
Mit klarer Struktur in die Zukunft
Was sind Ihre nächsten Ziele?
Im Unternehmen wollen wir weiter in Zukunftstechnologien investieren – Wärmepumpen, Photovoltaik, intelligente Gebäudetechnik. Im weiteren Vermögensaufbau ist die Grundlage jetzt gelegt. Mit TAPPE CONSULTING schauen wir regelmäßig drauf, ob alles noch zu meinen Zielen passt, und passen es an, wenn sich etwas ändert. Genau so stelle ich mir eine langfristige Partnerschaft vor.
Die Erfahrungen von Volker Heitmann zeigen, wie viel Klarheit eine unabhängige, strukturierte Finanzberatung gerade für Unternehmer schaffen kann. Wer seine Verträge und seine Vermögensstruktur ebenfalls einmal von Grund auf prüfen lassen möchte, kann sich auf der Website unter www.tappeconsulting.de zum Erstgespräch melden.
Hier klicken, um zur Webseite von der TAPPE CONSULTING AG zu gelangen.
Ana Karen Jimenez ist Redakteurin beim Deutschen Coaching Fachverlag und hat ihren Bachelor in Literaturwissenschaften und Spanisch an der Eberhard Karls Universität Tübingen abgeschlossen. Sie ist in den Magazinen für lesenswerte Ratgeber und vielfältige Kundentexte verantwortlich.
