„Mit unserer Beratung wollen wir das Blatt wenden: Unsere Kunden sollen nicht länger rätseln müssen, ob ihre Absicherung ausreicht – sie sollen es mit gutem Gefühl wissen“, fügt er hinzu.

Als unabhängiger Versicherungsmakler steht er mit der Expert.Versicherung AG rechtlich auf Seite der Versicherten – und nicht, wie bei vielen Vergleichsportalen, auf Seiten der Anbieter. Statt lediglich Abschlüsse erzielen zu wollen, analysieren Peter Reimer und sein Team die persönliche Lebenssituation ihrer Kunden, decken Lücken auf und zeigen konkrete Optimierungsmöglichkeiten – neutral, individuell und mit langjähriger Erfahrung. „In vielen Fällen erzielen wir spürbare Einsparungen – bislang garantieren wir mindestens 100 Euro, künftig sogar bis zu 300 Euro“, versichert Peter Reimer. Die Beratung der Expert.Versicherung AG erfolgt persönlich vor Ort oder digital – ganz nach Wunsch des Kunden.

Kurz gefragt: Peter Reimer von der Expert.Versicherung AG über die Schwächen von Vergleichsportalen, irreführende Provisionsrankings und den echten Mehrwert unabhängiger Beratung

Herzlich willkommen im UnternehmerJournal, Peter Reimer! Was unterscheidet Ihre Beratung konkret von einem Vergleichsportal?

Ein Vergleichsportal liefert in der Regel eine anonyme Ergebnisliste auf Basis von wenigen Angaben – meist nur Preis und ein paar Leistungsmerkmale. Dabei sind Versicherungen keine standardisierten Produkte wie Fernseher oder Waschmaschinen: Jeder Mensch hat eine andere Lebenssituation, unterschiedliche Risiken und individuelle Prioritäten. Genau das berücksichtigen wir bei der Expert.Versicherung AG.

In einem persönlichen Gespräch – entweder vor Ort oder per Videoberatung – nehmen wir uns die Zeit, die komplette Situation zu erfassen: Beruf, Familie, Einkommen, Lebenspläne, bestehende Absicherungen. Daraus ergibt sich ein klares Bild, was gebraucht wird – und was nicht. Unsere Kunden bekommen also keine „Liste“, sondern eine fundierte, unabhängige Empfehlung. Das macht den entscheidenden Unterschied.

Sie betonen, mit Ihren Empfehlungen immer im Interesse der Kunden zu handeln. Inwiefern ist das bei Vergleichsportalen nicht der Fall?

Ganz einfach: Viele Vergleichsportale zeigen bevorzugt Produkte an, für die sie Provisionen erhalten. Die Reihenfolge der Angebote hat also nicht unbedingt etwas mit Qualität oder Passgenauigkeit zu tun, sondern mit gekauften Listenplätzen. Wir dagegen agieren als unabhängige Makler für unsere Kunden: Unser Auftrag ist nicht der Verkauf, sondern die bestmögliche Beratung. Wie wichtig eine solche unabhängige Beratung ist, ist vielen Menschen leider nicht bewusst – deshalb ist Aufklärung für uns ein zentraler Teil unserer Arbeit.

Optimal versichert statt überzahlt: So profitieren Kunden vom Versicherungs-TÜV

Peter Reimer, welche Vorteile können sich Ihre Kunden konkret durch die Expert.Versicherung AG sichern?

Der größte Vorteil ist: Unsere Kunden sind nach der Beratung optimal aufgestellt – sie sind weder über- noch unterversichert. Das spart viel Geld und im schlimmsten Fall schützt es vor großen finanziellen Schäden. Wir bieten zudem einen unabhängigen Versicherungs-TÜV an, bei dem bestehende Verträge umfassend geprüft werden – auf Preis, Leistung und Versorgungslücken. Dabei kommen häufig erstaunliche Einsparpotenziale zum Vorschein. In vielen Fällen liegt die Ersparnis im dreistelligen Bereich – bei gleichzeitiger Leistungsverbesserung.

Zusätzlich bieten wir unseren Kunden eine App, über die sie jederzeit ihre Versicherungen im Blick behalten können. Und wenn es mal wirklich darauf ankommt – etwa im Schadensfall – stehen wir persönlich zur Seite. Kurz zusammengefasst geht es uns also wirklich um langfristige, vertrauensvolle Betreuung – nicht um einmalige, provisionsorientierte Versicherungsabschlüsse.

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„Genau deshalb setzen wir bewusst auf persönliche Beratung und sind immer erreichbar – auch am Wochenende oder an Feiertagen, wenn es für unsere Kunden wirklich zählt“, fügt er hinzu.

Seit über 20 Jahren ist Marco Müller auf private Krankenversicherungen spezialisiert und kennt den Markt wie kaum ein anderer. Sein Werdegang vom Einzelunternehmer zur GmbH ist geprägt von Spezialisierung, Weiterbildung und dem Anspruch, für jeden seiner Kunden die optimale Lösung zu finden. Unterstützt wird er dabei von einem Team verschiedener Spezialisten und seinem Vertriebsleiter Mats Kuhlmann, der selbst Erfahrung aus knapp 1.000 Beratungsgesprächen pro Jahr schöpft. So entsteht eine Beratung auf Augenhöhe: transparent, ehrlich und klar strukturiert – stets mit dem Ziel, Kunden langfristig abzusichern und sie auch in Zukunft persönlich zu begleiten.

Maßgeschneiderte Beratung statt Tarif-Lotto – weshalb sich persönliche Begleitung durch die Verticus Versicherungsvergleich GmbH lohnt

„Wir erleben im Grunde täglich, dass fragwürdige Anbieter oder Vergleichsportale mit einer Handvoll Standardtarifen Vertrauen verspielen: Ihre Kunden bekommen nur, was gerade provisionsträchtig ist und erleben böse Überraschungen, wenn es im Ernstfall um konkrete Leistungen und Beitragsstabilität geht“, berichtet Marco Müller. Der Unterschied: Bei der Verticus Versicherungsvergleich GmbH beginnt der Weg zur besten Krankenversicherung stets mit einer anonymisierten Risikovoranfrage. So landen keine sensiblen Daten voreilig bei Versicherern und der Kunde kann ganz entspannt seine Wünsche schildern.

In der Folge analysieren die Experten anhand weniger Angaben die individuelle Lebenssituation, den beruflichen Status und persönliche Ziele. Dabei wird rasch klar, welche Optionen wirklich sinnvoll sind und was ein Tarif im Detail leisten muss. „Ob Unternehmer, der Planungssicherheit im Krankheitsfall braucht, die angestellte Führungskraft mit besonderen Leistungswünschen oder der Beamte mit spezifischem Pensionshintergrund – jede Zielgruppe stellt individuelle Anforderungen, die wir kompromisslos berücksichtigen“, betont Marco Müller.

In der Vergleichssoftware der Verticus Versicherungsvergleich GmbH stehen dabei über 2.000 Tarife aus 32 Gesellschaften zur Auswahl. Nach einer gründlichen Filtration werden fünf bis maximal zehn bestens passende Tarifoptionen herausgearbeitet, die dem Kunden im Detail und transparent erläutert werden – Vor- und Nachteile inklusive. Das Resultat: Kein Tarif-Lotto, sondern eine Entscheidungsgrundlage, mit der der Versicherte sofort weiß, welches Paket zu ihm passt und wie sich die Beiträge voraussichtlich entwickeln.

Marco Müller: Wenn Service auch am Feiertag kein leeres Versprechen ist und lückenlose Betreuung zu herausragenden Ergebnissen führt

„Unsere Kunden wissen übrigens schon bei Vertragsabschluss, dass sie uns jederzeit erreichen können: Wenn’s brennt, antworten wir auch am Sonntagmorgen oder am Feiertag per WhatsApp – und gehen im Notfall selbst zu ungewöhnlichen Zeiten ans Telefon“, erklärt Marco Müller. Das ist kein leeres Versprechen: Für das Team der Verticus Versicherungsvergleich GmbH gibt es keine festen Öffnungszeiten, sondern Flexibilität nach den Bedürfnissen jedes Kunden. Spätere Fragen, Veränderungen der Lebenssituation, Tarifwechsel, Abwicklung von Leistungsfällen oder auch proaktive Hinweise auf neue Marktoptionen – all das gehört ebenfalls zum Service-Verständnis des Unternehmens.

„Gerade im Gesundheitsbereich zählt oft schnelle Hilfe, etwa, wenn ein Tarif angepasst werden muss, ein Spezialist gesucht oder eine bevorstehende Behandlung geklärt werden soll“, verrät Marco Müller.

Letztendlich auch ein Grund für die überdurchschnittlich guten Bewertungen bei Google. Noch deutlicher zeigen sich die Erfolge der Verticus Versicherungsvergleich GmbH aber in Kundenstorys aus der Praxis: So konnte ein Unternehmer nach der Zusammenarbeit nicht nur 300 Euro monatlich sparen, sondern erhielt gleichzeitig mehr Leistungen und langfristig stabilere Beiträge.

In einem anderen Fall entschied sich ein Neukunde wenige Wochen vor einer schwerwiegenden Diagnose für die private Krankenversicherung mit der Verticus Versicherungsvergleich GmbH.  „Bei einer Vorsorgeuntersuchung bekam er mit Anfang 50 plötzlich die Diagnose: Prostatakrebs. Das war natürlich ein Schock. Dank des schnellen Zugangs zu Fachärzten und modernen Behandlungsmethoden konnte er jedoch folgenlos genesen“, erzählt Vertriebsleiter Mats Kuhlmann.

Mit Erfahrung, Sorgfalt und Technik zur idealen Absicherung: Was die Verticus Versicherungsvergleich GmbH zum richtigen Partner macht

Letztendlich überzeugt das Angebot von Marco Müller und der Verticus Versicherungsvergleich GmbH durch eine Mischung aus Erfahrung, Innovationsfreude und konsequentem Kundenfokus. Was einst als Ein-Mann-Unternehmen begann, ist heute eine GmbH mit großem Expertennetzwerk: Über 3.000 Kunden und weit mehr als 5.000 Beratungen sprechen für sich. Die Auswahl und Fortbildung der Berater werden bei der Verticus Versicherungsvergleich GmbH ebenfalls großgeschrieben. Regelmäßige Teilnahme an Branchenevents, direkte Kontakte zu Versicherern und die Nutzung modernster Vergleichssoftware sind selbstverständlich.

„Wir wollen stets einen Schritt voraus sein, ob bei anstehenden Beitragsanpassungen, neuen digitalen Gesundheitsleistungen oder gesetzlichen Veränderungen“, so Marco Müller. Das große Ziel: Jeder Kunde soll die für ihn perfekte Absicherung finden – transparent, ehrlich, exakt nachvollziehbar und lebenslang zuverlässig. Dabei zählt neben digitalem Service vor allem echte Nähe: Wer einmal bei der Verticus Versicherungsvergleich GmbH anruft, hat einen gleichbleibenden Ansprechpartner. „Unsere Mission sehen wir dabei in echter Sicherheit und dem Versprechen, dass wir auch im Notfall da sind“, fasst Marco Müller zusammen.

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Die Versicherungsexperten Pascal Groß und Christopher Eisele sind Inhaber einer Provinzial-Agentur und haben ein Konzept entwickelt, das genau auf die Bedürfnisse des Endkunden ausgelegt ist. Wer sich für eine Altersvorsorge oder auch Geldanlage im Allgemeinen interessiert, erfährt durch das Programm der Experten genau, welche Art des Investments für ihn das richtige ist. Rund wird das Ganze dann durch das gezielte Coaching von anderen Versicherungsanbietern und Provinzial-Agenturen. Diese können von Pascal Groß und Christopher Eisele unter anderem lernen, wie sie die Produkte erfolgreich an den Endverbraucher bringen. 

Pascal Groß und Christopher Eisele – Unternehmensberater für Provinzial-Agenturen

„Im Prinzip kann man sagen, wir sind Unternehmensberater für Provinzial-Agenturen“, erklärt Pascal Groß das Geschäftsmodell hinter ihrem Unternehmen. Die Zusammenarbeit mit den Kunden läuft dabei immer ähnlich ab. Die Agenturen buchen das Fachwissen der Experten und bekommen ein Jahr lang intensive Betreuung dazu. Diese Beratung umfasst einen großen Themenbereich von Social Media über Finanzierung bis hin zu Persönlichkeitsentwicklung. „Wir versuchen, die Menschen auf ein neues Level zu bringen“, sagt Christopher Eisele. Konkret geht es im Coaching der beiden Versicherungsexperten unter anderem darum, wie man die Versorgungslücken des Kunden richtig schließen kann oder wie man sich und sein Unternehmen ansprechend in sozialen Netzwerken präsentiert. 

Mittlerweile haben die beiden Unternehmer Pascal Groß und Christopher Eisele bereits 40 Agenturen mit ihrer Dienstleistung helfen können – Tendenz steigend. Zur Beratung gehören neben regelmäßigen Live-Coachings auch vier Vorträge pro Woche. Dafür haben sich die beiden Gründer noch Unterstützung von zwei anderen Experten geholt. „Zu Beginn von jedem Vortrag sprechen wir zunächst über die beiden wichtigsten Versicherungen: die Privathaftpflicht- und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Im nächsten Schritt geht es um das Thema Geldanlagen, das wir anhand eines Schulnotensystems analysieren und erläutern“, führt Christopher Eisele weiter aus. Bei Schulnote sechs geht es zum Beispiel um Schulden, die große Probleme mit sich bringen, wenn man über den Vermögensaufbau nachdenkt.

Moderne Altersvorsorge aus Leidenschaft

Teamwork spielt bei der Provinzial-Agentur der beiden Versicherungsprofis ohnehin eine übergeordnete Rolle. Pascal Groß erklärt das so: „Während Christopher unser Aushängeschild für das Onlinemarketing, Fachwissen und Verkaufsgespräche ist, bin ich in erster Linie derjenige, der mit den Menschen spricht.“ Angefangen hat die Erfolgsgeschichte der beiden bereits im Jahr 2014. „Pascal und ich haben uns damals in der Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen kennengelernt“, erinnert sich Christopher Eisele. Immer wieder haben sich die beiden dann über die Möglichkeiten und Chancen ihrer Branche ausgetauscht. Und sind irgendwann beim Thema Geldanlagen hängen geblieben. In diesem Bereich haben sich Christopher Eisele und Pascal Groß dann erfolgreich einen Namen gemacht, bis sie im Jahr 2020 Inhaber einer Provinzial-Agentur wurden. 

Die Fachmänner erinnern sich:

„Wir begannen damit, Informationsvorträge für unsere Kunden zu halten. In denen haben die Kunden dann auch verstanden, was sie brauchen und was nicht.“

Die Folge: Die Kunden kommen schon mit einer festen Vorstellung von ihrem Wunschprodukt zu ihnen. Und müssen nicht erst überzeugt werden. Ein Konzept, das auch bei den anderen Agenturen für Aufmerksamkeit sorgte. Also haben die Versicherungsexperten angefangen, ihr Wissen auch mit Kollegen zu teilen – und ein Business daraus zu machen. Bei allem, was die beiden Geschäftspartner angehen, haben sie ihr großes Ziel vor Augen: Die Altersvorsorgeberatung in Deutschland zu revolutionieren. „Wir möchten unseren Kunden eine gute Altersvorsorge ermöglichen.“

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„Versicherungen helfen nicht nur, sich gegen zahlreiche Gefahren zu schützen, wie zum Beispiel Cyberangriffe oder Arbeitsausfälle. Sie beeinflussen auf lange Sicht auch das Wachstum eines Unternehmens positiv“, erläutert Tobias Vetter. Er berät seine Kunden rund um das Thema Versicherungen und Finanzanlagen und hilft ihnen beim Wechsel vom Angestellten zum Selbstständigen, vom Selbstständigen zum Unternehmer und vom Unternehmer zum Investor. Tobias Vetter bezeichnet sich selbst als Versicherungsmakler mit „Unternehmer-DNA“, so auch sein Slogan auf Social Media, wo er sich bereits einen Namen gemacht hat.

Mit maßgeschneiderten Versicherungspaketen von Tobias Vetter und der Vetter Consulting GmbH zum optimalen Schutz

Tobias Vetter betreut Kunden der Vetter Consulting GmbH, die sich gerade selbstständig gemacht haben und aus einem Angestelltenverhältnis kommen. Häufig ist ihnen dabei nicht klar, dass sie nicht mehr denselben Versicherungsschutz wie als Angestellter genießen. In diesem Fall können Versicherungen wie die Privathaftpflicht oder auch die Berufsunfähigkeit entfallen. Viele unter ihnen haben sich vor einem Erstgespräch noch nicht mit dem Thema Versicherungen auseinandergesetzt. Andere seiner Kunden der Vetter Consulting GmbH bringen wiederum bereits Verträge mit, die dann genau geprüft werden. Nicht selten handelt es sich dabei jedoch um Versicherungen, die für Angestellte zwar sinnvoll sind, sich jedoch nicht für Selbstständige eignen. 

An dieser Stelle greift Tobias Vetter dann fachkundig ein. Selbstständigen ist häufig nicht auf Anhieb bewusst, dass sie einen besonderen Status genießen. So entfallen die gesetzliche Rentenversicherung und zugleich die gesetzliche Altersvorsorge, für die fortan selbst gesorgt werden muss. Auch hinsichtlich der Krankenversicherung bietet sich die Option, sich privat zu versichern.

„Gerade für junge Unternehmer ist der Zeitpunkt günstig, über eine private Krankenversicherung nachzudenken.“

Vor einem solchen Abschluss wird zunächst der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Abschlusses untersucht und danach richten sich dann auch die Beitragssätze. In jüngeren Jahren kommt es meist zu weniger gesundheitlichen Problemen als mit zunehmendem Alter. Wenn dann gesundheitliche Beeinträchtigungen festgestellt werden, kann dies nicht nur zu höheren Beiträgen, sondern sogar zum Ausschluss führen. 

Je früher der Unternehmer eine private Krankenversicherung abschließt, desto mehr kann er davon profitieren, weiß Tobias Vetter von der Vetter Consulting GmbH. Ebenfalls sollte man in die Überlegungen mit einbeziehen, dass im Krankheitsfall niemand für den finanziellen Ausfall aufkommt. Gerade zu Beginn einer Selbstständigkeit stehen in der Regel keine Mitarbeiter zur Verfügung, die das Unternehmen weiterführen und somit einen finanziellen Verlust auffangen. Über all diese Eventualitäten klärt Tobias Vetter seine Kunden in einem Beratungsgespräch auf, um dem Kunden ein maßgeschneidertes Versicherungspaket anbieten zu können.

Tobias Vetter: Es ist wichtig, die Versicherungsansprüche immer wieder anzupassen

Auch für Unternehmen, die schon länger am Markt aktiv sind, verändern sich die Bedürfnisse hinsichtlich des Versicherungsstatus mit der Zeit. Besonders wichtig ist es, dass auch Haftungsrisiken abgesichert werden, um auch bei möglichen schwerwiegenden Fehlern auf der sicheren Seite zu stehen. Diesbezüglich sollten Unternehmer, vor allem in der heutigen Zeit, auch den Schutz vor möglichen Cyberangriffen und deren Folgen unbedingt in die Versicherungsthematik mit einbeziehen. 

Entscheidend ist neben dem Schutz vor unternehmerischen Risiken außerdem ein gut durchdachtes Versicherungskonzept für die Mitarbeiter. Mit ansprechenden Vorteilen für Arbeitnehmer, wie die betriebliche Altersvorsorge oder eine betriebliche Zusatzkrankenversicherung, kann man auch Mitarbeiter langfristig an sein Unternehmen binden und neue dazugewinnen, erklärt Tobias Vetter.

Vetter Consulting GmbH: Die richtige Beratung ist entscheidend 

„Einige Kunden der Vetter Consulting GmbH empfinden das Versicherungsthema eher als ein notwendiges Übel und bringen häufig wenig Motivation mit, sich ausgiebig damit auseinanderzusetzen“, so Tobias Vetter. Hinzu kommen die Befürchtungen, dass Versicherungen im Schadensfall ohnehin nicht zahlen und Versicherungen daher eine verschwendete Investition sind. Doch Tobias Vetter weiß es besser. „In den meisten Fällen liegt die Schuld beim Berater, der seine Kunden im Vorfeld nicht ausreichend informiert hat. Die Wahl des Beraters ist deshalb, wie ich gerne sage, wichtiger als die Wahl des Versicherers“, so der Versicherungs- und Finanzexperte. 

Ein guter Berater muss dabei über die jeweiligen Risikofaktoren informieren und ermitteln, worauf es letztlich ankommt, damit eine Versicherung im Schadensfall auch bezahlt. Das Versicherungsthema bekommt plötzlich eine ganz neue Bedeutung, wenn Tobias Vetter seinen Kunden erläutert, welche neuen Möglichkeiten sich ihnen durch Versicherungen bieten können und dass sogar strategische Ziele als Unternehmer leichter erreicht werden können.

„Dank eines geeigneten Versicherungskonzeptes kann man Fehler vermeiden und das Wachstum des Unternehmens beschleunigen.“

Beispiele aus dem Arbeitsalltag und den Erfolgen dank Tobias Vetter

Wie das konkret im Unternehmensalltag aussieht, dazu kann Tobias Vetter zahlreiche Beispiele geben. „Einmal hatten wir den Fall, dass die Mitarbeiter einer Marketingagentur einen groben Fehler begangen haben. Bei der Verwaltung des Werbebudgets unterlief ein technischer Fehler, sodass die Werbekampagne buchstäblich ins Leere lief. Das hatte finanziell, schwerwiegende Folgen.“

Doch dank der Beratung durch Tobias Vetter und der Vetter Consulting GmbH, die das Unternehmen schon weit im Voraus in Anspruch genommen hatte, hatte der Kunde „Glück im Unglück“. Die abgeschlossene Vermögensschadenversicherung kam für den entstandenen Schaden auf. Im Verhältnis zu den jährlichen Versicherungskosten hat sich dieser Abschluss für seinen Kunden mehr als ausgezahlt. Hinzu kommt, dass sich der Kunde um nichts kümmern musste. Dank der digitalen Arbeitsweise von Tobias Vetter konnte der Kunde ihn direkt kontaktieren – und sofortiges Handeln erwarten. 

Für die Zukunft wünscht sich Tobias Vetter, an vielen weiteren solcher Erfolgsgeschichten mitwirken zu können. In der Versicherungsbranche sieht er dabei noch viel Potenzial. „Viele Unternehmer unterschätzen das Thema Versicherungen immer noch. Erst wenn es schon zu spät ist, kommen sie ins Handeln. Hier möchte ich maßgebend daran beteiligt sein, ein Umdenken in der Branche zu bewirken.“ 

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Ein Privatpatient profitiert hauptsächlich von mehr Komfort

Der wesentliche Vorteil als Privatpatient besteht in erhöhtem Komfort. Bei einem stationären Krankenhausaufenthalt sehen die meisten Tarife der privaten Krankenversicherungen die Unterbringung in einem komfortablen Einzelzimmer vor. Darin enthalten sind auch weitere Zusatzleistungen, die beispielsweise die Verpflegung oder die Ausstattung des Zimmers mit einem Internetzugang inklusive Endgerät betreffen. Auch die Chefarztbehandlung, die als Privatpatient ebenfalls zum Standard gehört, ist eher als Komfortleistung einzuschätzen. Wenn die behandelnden Oberärzte in schwierigen Fällen auf die Unterstützung des Chefarztes tatsächlich angewiesen sind, spielt der Versichertenstatus keine Rolle.

Schnellere Terminvergabe für einen Privatpatient

Deutliche Vorteile genießt ein Privatpatient bei der Vergabe von Terminen bei Fachärzten. Dass man als Privatpatient schneller eine Termin bekommt, wurde in zahlreichen Studien nachgewiesen. Allerdings gilt dies nur für Termine, die Patienten selbst vereinbaren. In dringenden Fällen können Patienten alternativ über ihren Hausarzt einen Termin vereinbaren. Wer vom Hausarzt als dringender Fall beim Facharzt angemeldet wird, bekommt auch als Kassenpatient schnell einen Termin.

Ist die medizinische Behandlung von einem Privatpatient besser?

Fest steht, dass Ärzte sich durchschnittlich für einen Privatpatient mehr Zeit nehmen als für Kassenpatienten. Ein Grund dafür besteht darin, dass private Krankenversicherungen meist auch Behandlungen und Vorsorgeuntersuchungen übernehmen, die gesetzlich Versicherte als Zusatzleistungen aus eigener Tasche bezahlen müssen. Allerdings gibt es meist gute Gründe dafür, dass der Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung diese Leistungen als medizinisch nicht notwendig einstuft. Ob man als Privatpatient also besser behandelt wird oder ob sie eher überflüssigen Zusatzbehandlungen unterzogen werden, ist ein Streit unter Medizinern, der hier nicht geklärt werden kann. Eine wichtige Ausnahme bilden neue Therapien, beispielsweise in der Tumorbehandlung. Diese werden erst in den Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung aufgenommen, wenn ihre Wirksamkeit durch Studien hinlänglich belegt ist. In Einzelfällen kommt es daher vor, dass ein Privatpatient früher vom medizinischen Fortschritt profitieren.

Finanzielle Aspekte der privaten Krankenversicherung

Während gesetzliche Krankenversicherungen direkt mit den Ärzten, Kliniken und sonstigen Leistungserbringern abrechnen, muss man als Privatpatient zunächst in Vorleistung gehen. Sie erhalten eine Rechnung, die sie zunächst selbst begleichen müssen. Anschließend wird ihnen der Betrag von ihrer privaten Krankenversicherung erstattet. Soweit die Theorie. Die Versicherer haben längst darauf reagiert, dass längst nicht jeder die teilweise sehr hohen Beträge vorstrecken kann. Heute werden Zahlungsvorgänge in der Regel sehr schnell bearbeitet, weswegen ein Privatpatient das Geld meist innerhalb der Zahlungsfrist erhält und nicht in Vorleistung treten muss. Bei teuren Krankenhausbehandlungen legen Privatpatienten der Klinik lediglich eine Kostenübernahmeerklärung ihrer Versicherung vor. Die Klinik rechnet dann direkt mit der Versicherung ab.

Risikofaktor Beitragsentwicklung

Jung, gesund, hohes Einkommen – so sieht aus Sicht der privaten Krankenversicherung der ideale Privatpatient aus. Wer jung und gesund ist, profitiert tatsächlich zunächst immer vom Wechsel in die private Krankenversicherung. Er kann zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen und zahlt sogar noch weniger Beiträge. Erste Schatten fallen auf diese eindeutige Bilanz, wenn vielleicht Kinder und sogar noch ein nicht berufstätiger Ehepartner hinzukommen. Diese sind in der gesetzlichen Krankenversicherung kostenlos mitversichert. Bei den privaten Anbietern sind Familienmitglieder zusätzlich zu versichern.

Ein weiteres Risiko wartet im Alter. Wer als Angestellter bis zum 55 Lebensjahr unter die Einkommensgrenze fällt und dadurch versicherungspflichtig wird, kann relativ problemlos in die gesetzliche Krankenversicherung zurück wechseln. Nach dem 55 Lebensjahr ist dieser Rückweg verschlossen. Wer dann Einkommenseinbußen hinnehmen muss, kann die Beiträge für seine private Krankenversicherung oft nicht mehr aufbringen. Der Gesetzgeber hat einige Regelungen getroffen, um dieses Problem zumindest ein wenig zu entschärfen. So müssen die Versicherungen für Privatpatienten beispielsweise in jungen Jahren Rücklagen bilden, um den Anstieg der Beiträge im Alter zu dämpfen. Außerdem müssen die privaten Versicherungen als Notausgang einen Basistarif anbieten, der nicht teurer sein darf als der Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung.

Alle diese Regelungen mildern die Probleme, wenn aus dem jungen gesunden Privatpatient mit hohem Einkommen irgendwann der alte kranke Privatpatient mit niedrigem Einkommen werden sollte – sie beseitigen sie aber nicht. Schlimmstenfalls droht der Notlagentarif, der nur noch die Behandlung akuter Erkrankungen und Schmerzen abdeckt.

Schon gewusst? Auch Privatpatienten haben Anspruch auf zuzahlungsfreie Pflegehilfsmittel. Mehr Informationen gibt es bei der Bundesweiten Pflege Neven GmbH!

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