„Gerade im Trading und bei Investments zeigt sich schnell, wer strukturiert handelt und wer lediglich auf Hoffnung setzt. Wer keine klaren Regeln, Ziele und Prozesse hat, wird langfristig fast immer scheitern“, betont Florian Sondershausen.

Gemeinsam mit Christian Haag führt er die Haag Sondershausen Consulting GmbH, die sich auf strukturierte Trading- und Investmentansätze spezialisiert hat und mittlerweile mehrere tausend Teilnehmer betreut. Im Mittelpunkt stehen dabei nicht nur Trading-Wissen und Marktverständnis, sondern vor allem Eigenverantwortung, Entscheidungsverhalten und systematischer Vermögensaufbau. Florian Sondershausen selbst arbeitete ursprünglich außerhalb der Finanzbranche, bevor er sich intensiv mit Börse, Trading und Geldsystemen auseinandersetzte. Heute verfolgen die Experten einen praxisnahen Ansatz, der Menschen dabei helfen soll, finanzielle Entscheidungen strategisch statt emotional zu treffen. Besonders Unternehmer und Selbstständige sollen verstehen, warum der Vermögensaufbau nicht ausschließlich über das eigene Unternehmen funktionieren darf.

Florian Sondershausen: Warum konsumorientiertes Verhalten langfristig Vermögen verhindert

Viele Menschen verbinden finanzielle Freiheit vor allem mit einer bestimmten Geldsumme. Tatsächlich hängt sie jedoch vor allem davon ab, ob stabile Einkommensstrukturen und langfristige Vermögenssysteme aufgebaut werden. Doch genau daran scheitern viele Menschen. Denn mit steigendem Einkommen wird meist in erster Linie der Lebensstandard erhöht, sei es durch eine größere Wohnung, ein teureres Auto oder mehr Reisen. Dabei bleibt der langfristige Vermögensaufbau allerdings auf der Strecke. „Wer sein gesamtes Einkommen ausgibt, unabhängig davon, wie hoch es ist, wird langfristig kaum finanzielle Stabilität erreichen“, erläutert Florian Sondershausen. Hinzu kommt: Wer sein Kapital dauerhaft ungenutzt auf dem Konto liegen lässt, verliert durch die Inflation langfristig real Vermögen.

Das Klumpenrisiko vieler Unternehmer und Selbstständiger

Noch problematischer ist die Situation häufig bei Unternehmern und Selbstständigen. Statt Kapital außerhalb des eigenen Unternehmens aufzubauen, fließt ein Großteil der Gewinne immer wieder zurück ins Business. Wachstum hat oberste Priorität, während unabhängige Vermögenswerte oft kaum entstehen. Dadurch hängt die gesamte finanzielle Situation am eigenen Unternehmen – ein Risiko, das viele erst bemerken, wenn Umsätze zurückgehen oder sich Märkte verändern.

Genau darin sieht Florian Sondershausen ein erhebliches Risiko. Unternehmen unterliegen – genau wie Finanzmärkte – wirtschaftlichen Schwankungen. Umsätze können einbrechen, Märkte sich verändern und Geschäftsmodelle an Relevanz verlieren. Wer sein gesamtes Vermögen an nur eine Einkommensquelle bindet, macht sich finanziell extrem abhängig und trägt ein erhebliches Klumpenrisiko – also die Konzentration des Vermögens auf nur einen wirtschaftlichen Bereich. Erfolgreiche Marktteilnehmer verfolgen deshalb einen anderen Ansatz. Sie bauen neben ihrem Hauptgeschäft zusätzliche Einkommensquellen und unabhängige Vermögenswerte auf, um ihre finanzielle Stabilität nicht ausschließlich vom eigenen Unternehmen abhängig zu machen. 

Gerade Trading kann dabei als ergänzende Einkommensquelle dienen, die unabhängig vom Hauptberuf oder dem bestehenden Geschäftsmodell funktioniert. Strukturierte Trading-Ansätze ermöglichen eine systematische Teilnahme am Markt mit klaren Regeln und festen Zeitfenstern.

Haag Sondershausen Consulting GmbH: Erfolgreiche Trader handeln nicht emotional, sondern systematisch

Doch zusätzliche Einkommensquellen allein reichen nicht aus, wenn finanzielle Entscheidungen weiterhin emotional und unstrukturiert getroffen werden. Genau hier zeigt sich ein weiterer zentraler Unterschied zwischen erfolgreichen und erfolglosen Marktteilnehmern. Viele Menschen konsumieren Finanzinhalte zwar regelmäßig, setzen das Gelernte jedoch nicht strukturiert um. Entscheidungen werden spontan getroffen – häufig beeinflusst von Angst, Hoffnung oder kurzfristigen Marktbewegungen. Genau dieses emotionale Handeln führt im Trading immer wieder zu impulsiven Käufen und Verkäufen. Wer ohne feste Regeln handelt, reagiert meist nur auf Marktbewegungen, statt strategisch zu agieren.

Erfolgreiche Trader arbeiten dagegen mit klar definierten Regeln und Routinen. Sie setzen sich konkrete kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele und richten ihre Entscheidungen konsequent danach aus. Statt impulsiv zu handeln, treffen sie ihre Entscheidungen auf Basis von Analysen, Daten und Wahrscheinlichkeiten. „Professionelles Trading bedeutet nicht, permanent vor dem Bildschirm zu sitzen oder auf Glück zu hoffen. Entscheidend sind strukturierte Prozesse und ein klarer Plan“, betont Florian Sondershausen. Dementsprechend folgen sie festen Ein- und Ausstiegsregeln, investieren regelmäßig und streuen ihr Risiko gezielt. Datenbasierte Entscheidungen helfen dabei, Marktbewegungen nüchtern zu bewerten und emotionale Fehlentscheidungen zu vermeiden.

Florian Sondershausen: Finanzielle Freiheit beginnt mit Verantwortung und klaren Zielen

Erfolgreiche Marktteilnehmer verlassen sich deshalb nicht auf den Zufall, kurzfristige Marktbewegungen oder einzelne gute Investments. Stattdessen verfolgen sie klare Ziele und arbeiten mit langfristigen Strategien. Sie definieren konkrete finanzielle Prioritäten, unterteilen ihre Ziele in verschiedene Zeiträume und überprüfen regelmäßig, ob ihre Entscheidungen tatsächlich zum gewünschten Ergebnis führen. Dabei übernehmen sie die volle Verantwortung für ihre finanzielle Situation. Statt äußere Faktoren wie Politik, Wirtschaft oder Arbeitgeber für ihre Ergebnisse verantwortlich zu machen, konzentrieren sie sich auf die eigenen Entscheidungen und Verhaltensweisen.

„Wer finanzielle Freiheit erreichen will, muss verstehen, dass niemand anderes die Verantwortung dafür übernehmen wird. Erfolgreiche Menschen bauen Systeme auf, statt auf Zufälle zu hoffen“, erklärt Florian Sondershausen.

Gerade im Trading zeigt sich, wie entscheidend diese Denkweise langfristig ist. Märkte unterliegen ständigen Schwankungen und entwickeln sich selten geradlinig. Erfolgreiche Investoren verstehen genau darin jedoch Chancen. Sie analysieren Marktmechanismen, handeln auf Basis von Wahrscheinlichkeiten und passen ihre Strategien regelmäßig an veränderte Bedingungen an, statt impulsiv auf kurzfristige Entwicklungen zu reagieren.

Fazit: Warum strategischer Vermögensaufbau entscheidend für finanzielle Freiheit ist

Finanzielle Freiheit entsteht nur selten durch Glück, kurzfristige Hypes oder einzelne große Gewinne. Entscheidend ist vielmehr die Kombination aus diszipliniertem Umgang mit Geld, strukturiertem Investieren und langfristiger Planung. Genau darin unterscheiden sich erfolgreiche Trader und Investoren von der breiten Masse.

Während viele Menschen konsumorientiert handeln oder sich finanziell vollständig an ihr Unternehmen binden, schaffen erfolgreiche Marktteilnehmer gezielt unabhängige Einkommensquellen und stabile Vermögensstrukturen. Sie verstehen, dass Vermögen nicht allein durch Arbeit entsteht, sondern vor allem durch intelligente Kapitalverteilung, Risikostreuung und strategisches Denken.

Die Haag Sondershausen Consulting GmbH vermittelt deshalb nicht nur Wissen über Trading und Investments, sondern vor allem systematisches Denken, klare Entscheidungsprozesse und strategischen Vermögensaufbau. Durch strukturierte Trainingsformate, Live-Trading-Sessions und persönliche Betreuung lernen Teilnehmer, finanzielle Entscheidungen langfristig strategisch statt emotional zu treffen.

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„Entscheidend ist, die Unternehmens- und Vermögensstruktur nicht als statisches Konstrukt zu verstehen, sondern als dynamisches System, das sich parallel zum Unternehmen weiterentwickeln muss“, erklärt Michael Schattmann.

Als Jurist und geschäftsführender Gesellschafter der Schattmann & Partner Wirtschaftskanzlei GmbH beschäftigt er sich seit Jahren mit der Strukturierung von Unternehmern und Selbstständigen. In seiner täglichen Praxis zeigt sich immer wieder, dass insbesondere wachsende Unternehmen vor ähnlichen Herausforderungen stehen: steigende Gewinne, komplexere Geschäftsmodelle und zunehmende Investitionen erfordern eine klare Trennung und gezielte Steuerung von operativem Geschäft und Vermögensaufbau. Genau hier setzt die Beratung von Michael Schattmann und der Schattmann & Partner Wirtschaftskanzlei GmbH an: Gemeinsam mit seinen Mandanten analysiert er bestehende Strukturen, identifiziert Optimierungspotenziale und entwickelt individuelle Lösungen für eine effiziente Unternehmens- und Vermögensstruktur.

Wann eine Überprüfung der Unternehmensstruktur sinnvoll wird

„Eine Unternehmensstruktur ist kein Selbstläufer – man sollte sie regelmäßig auf den Prüfstand stellen, weil sich wirtschaftliche Rahmenbedingungen, Unternehmensziele und Vermögensverhältnisse im Zeitverlauf verändern“, betont Michael Schattmann. Konkrete Anlässe dafür gibt es viele: Ein geplanter Unternehmensverkauf in den kommenden Jahren ist einer der deutlichsten Indikatoren, denn eine frühzeitige strukturelle Anpassung kann steuerliche Vorteile ermöglichen und den Verkaufsprozess erheblich vereinfachen. Auch die Vorbereitung auf den Ruhestand macht eine Überprüfung notwendig. Schließlich erleichtern eine passende rechtliche und steuerliche Gestaltung die Nachfolge, Übergabe oder Veräußerung des Unternehmens erheblich.

Auch starkes Wachstum des Unternehmens ist ein Auslöser: Mit zunehmender Größe steigen die Anforderungen an Steueroptimierung, Haftungsschutz und Vermögensaufbau. Gleiches gilt für steigende Profitabilität, denn bei höheren Gewinnen fallen effizientere steuerliche und rechtliche Lösungen deutlich stärker ins Gewicht. Und schließlich sind geplante Investitionen, etwa in Immobilien oder neue Geschäftsfelder, ein klares Signal: Größere Vorhaben erfordern häufig eine angepasste rechtliche und steuerliche Einbindung, die mit der bestehenden Struktur schlicht nicht möglich ist. „Steuerliche und rechtliche Vorteile entstehen häufig über mehrere Jahre. Wer zu lange wartet, verschenkt dieses Potenzial unwiederbringlich“, mahnt Michael Schattmann.

Schattmann & Partner Wirtschaftskanzlei GmbH: Was mit dauerhaft verbleibenden Gewinnen geschehen sollte

Bleiben dauerhaft Gewinne im Unternehmen, stellt sich die entscheidende Frage: Sollen diese Mittel im operativen Geschäft verbleiben, reinvestiert oder in eine separate Vermögensstruktur überführt werden? Die Antwort ist stets individuell – klar ist jedoch: Ohne bewusste strukturelle Entscheidung bleibt erhebliches Potenzial ungenutzt.

Die unmittelbare Konsequenz daraus ist die klare Trennung zwischen operativem Geschäft und Vermögensaufbau als zentraler Baustein moderner Unternehmensstrukturen. In der Praxis kommen dafür unterschiedliche Modelle infrage: Holding-Strukturen zur Bündelung von Beteiligungen, vermögensverwaltende Gesellschaften wie Immobilien-GmbHs oder – je nach Ausgangslage – auch Stiftungsmodelle. Das Ziel ist es, Gewinne gezielt zu steuern, Investitionen sauber einzubinden und Vermögenswerte klar vom operativen Geschäft abzugrenzen. „Wer sein operatives Geschäft und seinen Vermögensaufbau strukturell nicht trennt, setzt beides unnötigen Risiken aus – und verschenkt gleichzeitig erhebliche steuerliche Spielräume“, erklärt Michael Schattmann dazu.

Michael Schattmann: Warum eine frühzeitige Planung entscheidend ist

Steuerliche und rechtliche Strukturen lassen sich nicht kurzfristig optimieren – das ist eine der wichtigsten Erkenntnisse aus der Praxis. Wer seine Struktur erst unmittelbar vor einem Unternehmensverkauf, einer Übergabe oder dem Eintritt in den Ruhestand überdenkt, stellt fest, dass sich viele Vorteile zu diesem Zeitpunkt nicht mehr realisieren lassen. Denn steuerliche und rechtliche Effekte entstehen häufig über mehrere Jahre und setzen eine frühzeitige Umsetzung voraus.

Eine angepasste Unternehmensstruktur kann den Vermögensaufbau erleichtern, Risiken reduzieren und die Nachfolgeplanung deutlich verbessern, weil Vermögenswerte, operative Tätigkeiten und Eigentumsverhältnisse klarer getrennt und organisiert werden. Wer hingegen zu lange wartet, handelt reaktiv und nimmt sich die Möglichkeit, die eigene unternehmerische Lebensleistung optimal abzusichern und weiterzugeben. „Eine strukturelle Anpassung braucht Zeit, um ihre volle Wirkung zu entfalten. Deshalb ist der beste Zeitpunkt, damit anzufangen, immer jetzt“, so Michael Schattmann abschließend.

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„Im Grunde muss man sich nur den richtigen Partner suchen – genau der hat mir gefehlt“, beschreibt Johannes Hurst rückblickend seine Ausgangssituation.

Der Wunsch nach Veränderung führte beide zur Suche nach einer konkreten Lösung. Doch der Markt für Photovoltaik-Direktinvestments erwies sich schnell als schwer überschaubar: unterschiedliche Anbieter, kaum vergleichbare Konzepte, viele Versprechen. Die Unsicherheit war entsprechend groß – insbesondere die Frage, ob ein Investment wirtschaftlich tragfähig ist und auch steuerlich anerkannt wird. Für beide wurde klar, dass es nicht nur um das Investment selbst ging, sondern vor allem um die Auswahl des richtigen Partners.

Wenn Steuern zu Vermögen werden: Die Fallstudie Dr. Hans Mehringer

Dr. Hans Mehringer, Inhaber und Geschäftsführer der Spengler & Meyer GmbH aus Ansbach, entschied sich für ein Photovoltaik-Direktinvestment über Frank Finanzplanung mit einem Investitionsvolumen von etwas über 400.000 Euro. Zentrales Element war der Investitionsabzugsbetrag (IAB). Dabei handelt es sich um eine steuerliche Regelung, mit deren Hilfe es möglich ist, bereits vor Anschaffung des entsprechenden Wirtschaftsguts eine Abschreibung in Höhe von 50 % auf die Nettoanschaffungskosten geltend zu machen und somit einen Steuerrückfluss zu generieren, der dann als Eigenkapitalersatz dient. In seinem Fall wurde ein IAB in Höhe von 200.000 Euro gebildet, woraus sich in Kombination mit der Sonder-AfA für das Jahr der Inbetriebnahme beim Höchststeuersatz eine Steuerersparnis von rund 120.000 Euro ergab.

Ausschlaggebend war für ihn vor allem die individuelle Herangehensweise. Statt standardisierter Angebote wurde sein Bedarf konkret analysiert und darauf basierend ein passendes Projekt ausgewählt. Im Vergleich zu anderen Anbietern hob sich Frank Finanzplanung insbesondere in Kompetenz und persönlicher Beratung deutlich ab. Auch die menschliche Ebene spielte eine Rolle: Die Fähigkeit von Frank Finanzplanung, auch komplexe Sachverhalte einfach und verständlich erläutern zu können, sowie die nachvollziehbare Herleitung wirtschaftlicher Zusammenhänge, erzeugten Vertrauen und bildeten die Basis für eine Kommunikation auf Augenhöhe.

Neben der unmittelbaren steuerlichen Entlastung steht für ihn die langfristige Perspektive im Fokus. Wenn sich eine Anlage innerhalb von etwa 15 bis 18 Jahren selbst trägt, entstehen danach laufende Einnahmen bei vergleichsweise geringem Aufwand. Nach heutigem Stand rechnet er mit einem jährlichen aufwandslosen Einkommen von etwa 25.000 bis 30.000 Euro. „Wenn die Anlage insgesamt gut aufgestellt ist, kann sie mit relativ wenig Arbeitsaufwand betrieben werden. Vorausgesetzt, eine Firma übernimmt die laufende Organisation“, so seine Einschätzung.

Ein Steuerberater als Investor: Die Fallstudie Johannes Hurst

Während Dr. Hans Mehringer vor allem die langfristige Perspektive und die Struktur des Investments in den Vordergrund stellt, bringt Johannes Hurst eine andere Perspektive ein. Als Steuerberater aus Sinzheim bei Baden-Baden ist er täglich mit steuerlichen Fragestellungen konfrontiert. Dennoch fehlte ihm lange die Zeit, sich selbst intensiv mit passenden Lösungen für die eigene Situation auseinanderzusetzen. Auf der Suche nach einem geeigneten Investment verglich er mehrere Anbieter von Photovoltaik-Direktinvestments. Er entschied sich am Ende jedoch für die Zusammenarbeit mit Frank Finanzplanung.

Ausschlaggebend war für ihn vor allem die individuelle Herangehensweise. Statt standardisierter Angebote wurde sein Bedarf konkret analysiert und darauf basierend ein passendes Projekt ausgewählt. „Von Anfang an wurde genau abgefragt, wo meine Bedürfnisse liegen und was ich konkret brauche“, beschreibt Johannes Hurst den Einstieg in die Zusammenarbeit. Im Vergleich zu anderen Anbietern hob sich Frank Finanzplanung insbesondere in Kompetenz und persönlicher Beratung deutlich ab. Auch die menschliche Ebene spielte eine Rolle: Vertrauen entstand nicht durch Versprechen, sondern durch nachvollziehbare Herleitung und transparente Kommunikation.

Sein Investment belief sich auf rund 400.000 Euro und wurde vollständig fremdfinanziert. Der unmittelbare Effekt war eine Steuererstattung von über 100.000 Euro. Gleichzeitig bewertet er das Investment nicht ausschließlich über den steuerlichen Vorteil, sondern als Bestandteil einer langfristigen finanziellen Aufstellung – insbesondere im Vergleich zu klassischen Vorsorgelösungen. Auch der Ablauf der Umsetzung war für ihn ein entscheidender Faktor. Trotz hoher beruflicher Auslastung verlief der gesamte Prozess zügig und strukturiert. Von der ersten Kontaktaufnahme bis zur Vertragsunterschrift vergingen weniger als sechs Wochen. Der eigene Aufwand blieb dabei überschaubar. Auf Basis dieser Erfahrungen hat Johannes Hurst die Zusammenarbeit bereits mehrfach an eigene Mandanten weiterempfohlen.

Frank Finanzplanung: Was die Fallstudien zeigen – und worauf es wirklich ankommt

Beide Fallstudien zeigen ein ähnliches Muster. Eine hohe Steuerlast, die über Jahre als unvermeidlich hingenommen wurde, lässt sich unter bestimmten Voraussetzungen in Vermögen und laufende Einnahmen überführen. Entscheidend ist dabei nicht allein das Investment selbst, sondern vor allem die Art und Weise, wie es ausgewählt, geprüft und umgesetzt wird. In beiden Fällen wurde deutlich, dass nicht pauschale Angebote, sondern eine individuelle Herangehensweise den Unterschied macht. Ausgangspunkt ist die konkrete steuerliche Situation, ergänzt um eine realistische Einschätzung der wirtschaftlichen Tragfähigkeit und der langfristigen Perspektive. Erst auf dieser Grundlage wird entschieden, ob und in welcher Form ein Investment sinnvoll ist.

Die Arbeitsweise von Frank Finanzplanung baut genau auf diesem Ansatz auf. Im Mittelpunkt stehen eine strukturierte Prüfung der IAB-Fähigkeit, die Nachvollziehbarkeit einer Gewinnerzielungsabsicht sowie die Analyse der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen eines Projekts. Ergänzt wird dies durch klare Zahlungsstrukturen, gesicherte Finanzierungslösungen und eine zukunftsfähige Stromvermarktung. Die Erfahrungen von Dr. Hans Mehringer und Johannes Hurst zeigen damit nicht nur einzelne Ergebnisse, sondern machen sichtbar, unter welchen Bedingungen ein solches Investment tragfähig umgesetzt werden kann.

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Damit setzt sich ein jahrelanger Aufwärtstrend fort. Die Kombination aus hoher Sparneigung und positiven Kapitalmarkteffekten sorgt dafür, dass das Geldvermögen trotz wirtschaftlicher Unsicherheiten weiter wächst.

Ausblick 2026: Wachstum setzt sich fort

Für das Jahr 2026 erwartet die DZ Bank weiteres Vermögenswachstum. Zwar rechnet Volkswirt Michael Stappel mit geringeren Kursgewinnen an den Börsen und einer leicht sinkenden Sparquote. Dennoch soll die absolute Ersparnis der privaten Haushalte auf dem Niveau des Vorjahres bleiben.

Unter diesen Annahmen könnte das private Geldvermögen 2026 um weitere fünf Prozent auf rund 10,5 Billionen Euro steigen. Der Vermögensaufbau verlangsamt sich damit zwar etwas, bleibt aber strukturell intakt.

Hohe Sparquote trotz Konsumzurückhaltung

Die wirtschaftliche Unsicherheit, steigende Lebenshaltungskosten und Sorgen um die Arbeitsplatzsicherheit führen dazu, dass viele Haushalte weiterhin zurückhaltend konsumieren. Zwar wurde 2025 weniger gespart als im Vorjahr, doch die Sparquote blieb hoch.

Im ersten Halbjahr 2025 lag sie laut Statistischem Bundesamt bei 10,3 Prozent. Je 100 Euro verfügbares Einkommen wurden im Schnitt 10,30 Euro zurückgelegt. Für das Gesamtjahr schätzt die DZ Bank eine Sparquote von etwa 10,4 Prozent – unter dem Vorjahreswert von 11,2 Prozent, aber weiterhin über dem langfristigen Durchschnitt.

Aktien und Fonds als zentrale Werttreiber

Ein wesentlicher Teil des Vermögenszuwachses stammt aus Kursgewinnen an den Kapitalmärkten. Nach Berechnungen der DZ Bank steuerten Wertzuwächse bei Aktien und Fonds 2025 rund 290 Milliarden Euro zum Vermögensaufbau der Privathaushalte bei.

Damit profitieren Anleger, die ihre Börsenscheu abgelegt haben, bereits im dritten Jahr in Folge von steigenden Märkten. Gleichzeitig parken viele Haushalte weiterhin große Summen auf niedrig verzinsten Tages- und Festgeldkonten – mit dem Risiko realer Kaufkraftverluste bei Inflation.

Internationale Unterschiede im Anlageverhalten

Im internationalen Vergleich investieren deutsche Haushalte weiterhin defensiver. Während in Ländern wie den USA ein größerer Teil der Ersparnisse in Aktienmärkte fließt, dominieren hierzulande Bankeinlagen und Versicherungsprodukte.

Diese Struktur begrenzt langfristig die Renditechancen vieler Haushalte – insbesondere in Phasen starker Aktienmärkte.

Vermögen bleibt stark ungleich verteilt

Die Rekordsumme verteilt sich jedoch sehr ungleich. Nach früheren Daten der Deutsche Bundesbank entfallen rund 50 Prozent des gesamten Geldvermögens auf die vermögendsten zehn Prozent der Haushalte – etwa vier Millionen Haushalte.

Am unteren Ende der Skala stehen rund 20 Millionen Haushalte, auf die lediglich acht Prozent des Geldvermögens entfallen. Der Hauptgrund: Wohlhabendere Haushalte investieren deutlich häufiger in Aktien und Fonds und profitieren daher stärker von Kursgewinnen.

Abgrenzung der Vermögensdefinition

Sowohl die DZ Bank als auch die Bundesbank berücksichtigen in ihren Berechnungen Bargeld, Bankeinlagen, Wertpapiere wie Aktien und Fonds sowie Ansprüche gegenüber Versicherungen. Immobilienvermögen fließt nicht in diese Statistik ein.

Die endgültigen Zahlen für das vierte Quartal 2025 wird die Bundesbank voraussichtlich Ende April veröffentlichen.

Vermögensrekord mit strukturellen Unterschieden

Das Überschreiten der Zehn-Billionen-Euro-Marke markiert einen historischen Meilenstein für das private Geldvermögen in Deutschland. Gleichzeitig verdeutlichen die Daten, dass Kapitalmarktteilnahme zunehmend über die Geschwindigkeit des Vermögensaufbaus entscheidet – und bestehende Vermögensunterschiede weiter verstärkt.

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„Wer sich ohne Unterstützung auf den Markt wagt, verliert sein Kapital zu 99,9 Prozent.“

„Mit den richtigen Strategien können hingegen innerhalb weniger Wochen zuverlässig hohe Gewinne generiert werden“, ergänzt der erfolgreiche Trader. Mit seinem Coaching-Programm, das mit Videoschulungen, Live-Calls und einer Discord-Community theoretische und praktische Ansätze verbinden sowie umfassende Unterstützung leistet, hilft Thomas Wimmer mit seiner Erfahrung Anfängern dabei, erfolgreiche und finanziell unabhängige Trader zu werden. Durch eine eigene Vermögensverwaltung stellt er seinen Teilnehmern dabei Fremdkapital zur Verfügung, um ihr Risiko zu minimieren. Als einziger Anbieter am deutschen Markt arbeitet der Tradingexperte dabei mit einer Gewinnbeteiligung, weshalb ihm die nachhaltigen Erfolge seiner Teilnehmer in vielerlei Hinsicht wichtig sind. Zusätzlich bietet Thomas Wimmer seinen Teilnehmern die Möglichkeit, nach Beendigung des Coachings eine Verlängerung oder ein Upgrade auf höhere Coaching-Programme, wie die Mastermind oder die Eins-zu-eins-Betreuung an drei Terminen zum gemeinsamen Traden in Dubai, zu buchen.

Thomas Wimmer hat Erfahrung: Beeindruckendes Trading-Vermögen mit 25 Jahren 

Mit Mitte zwanzig kann Thomas Wimmer bereits auf zehn Jahre Erfahrung am Trading-Markt zurückblicken, in denen er selbst ein beachtliches Vermögen aufbauen konnte. Während seiner Bemühungen, dem Angestelltendasein zu entkommen und mit einem eigenen Online-Business finanziell frei zu werden, hat er auch die Hürden und Fallstricke des Finanzmarkts kennenlernen müssen und weiß heute umso besser, worauf es ankommt. 

Im Alter von achtzehn Jahren konnte Thomas Wimmer bereits so große Trading-Erfolge verbuchen, dass sein monatliches Nettoeinkommen im fünfstelligen Bereich lag und er seinen Angestelltenjob endgültig aufgeben konnte. Als Coach hat er seitdem über 950 Menschen in der gesamten DACH-Region dabei geholfen, es ihm gleichzutun und mit seinen Trading-Strategien lukrative monatliche Gewinne zu erzielen, die ihnen ein Leben in Freiheit und Unabhängigkeit ermöglichen. 

Kurz gefragt: Thomas Wimmer über seine Erfahrung, die Vorteile eines Mentors, die Risikominimierung durch Fremdkapital-Trading und die Ergebnisse seiner Teilnehmer 

Herzlich willkommen im UnternehmerJournal, Thomas Wimmer! Warum würden Sie sagen, lohnt sich die Zusammenarbeit mit einem Coach oder Mentor für Menschen, die mit dem Trading beginnen wollen?

Was vielen nicht bewusst ist: Nur etwa drei Prozent aller Trader verdienen Geld mit ihrer Tätigkeit. Ich habe damals selbst alle Trading-Strategien und -Modelle ausprobiert, die ich im Internet finden konnte und viel Zeit darin investiert, mir ein umfassendes Wissen anzueignen – das Ergebnis waren Verluste von 40.000 Euro in zwei Jahren. Nachdem ich die Zusammenarbeit mit einem Mentor begonnen hatte, ging es steil bergauf: Mir wurden das Handwerk des Tradings, wertvolles Wissen und erprobte Strategien vermittelt, die im Internet nicht zu finden waren. Damit habe ich so große Erfolge erzielt, dass ich nach nur einem Jahr ein fünfstelliges monatliches Nettoeinkommen generierte – damals war ich achtzehn. 

Wie stellen Sie sicher, dass Ihre Teilnehmer keine großen finanziellen Verluste erleiden?

Zum einen ist die Erfolgsquote unserer Teilnehmer sehr hoch, weil wir durch unser Mentoring und eine umfassende Unterstützung Trader ausbilden, die effektive Strategien beherrschen, mit denen sie in kurzer Zeit Gewinne erzielen können. Zum anderen handeln wir mit Fremdkapital, was das Risiko für die Trader sehr gering hält. So müssen unsere Teilnehmer weder über Startkapital verfügen noch potenzielle Verluste fürchten. 

Ein weiterer Vorteil des Fremdkapital-Tradings ist, dass mit dem geliehenen Geld größere Positionen eingegangen werden können, sodass es als Hebel genutzt werden kann, um potenzielle Gewinne zu maximieren. Während externe Anbieter hohe Gebühren für die Bereitstellung und Prüfung der Trading-Konten veranschlagen, sind diese bei uns inkludiert. Durch maximale Verlustlimits, bei denen sich das Konto automatisch sperrt, ist der Verlust größerer Summen ausgeschlossen – Verluste bis zum Erreichen des Limits tragen wir als Fremdkapitalgeber, sodass unsere Teilnehmer kein eigenes Risiko haben. 

Durchschnittlicher Gewinn im ersten Monat von 2.000 bis 3.000 Euro

Thomas Wimmer, wann können die Teilnehmer Ihrer Erfahrung nach mit ersten Ergebnissen rechnen?

Während das Coaching zwölf Monate andauert, können die Teilnehmer bereits nach dem ersten Monat Gewinne durch Trading generieren. Denn dann erhalten sie Zugriff auf Trading-Signale, also durch unsere Analyse generierte Kauf- oder Verkaufsempfehlungen, und können auf dem Finanzmarkt starten. Bei einem werktäglichen Aufwand von ein bis zwei Stunden liegt der durchschnittliche Gewinn unserer Teilnehmer im ersten Monat bei 2.000 bis 3.000 Euro und steigt dann in der Regel signifikant an. Ein Beispiel aus der Praxis: Einer unserer Coaching Teilnehmer, der ohne Vorwissen vor vier Monaten mit unserem Programm begonnen hat, erzielt mittlerweile einen monatlichen Gewinn von über 32.000 Euro. Das sind Ergebnisse, die nicht nur beeindruckend sind, sondern auch beweisen, was möglich ist, wenn man wirklich erfolgreich sein will.

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Wer seinen Vermögensaufbau allerdings wegen dieser Hindernisse zu lange hinauszögert, verschenkt damit wertvolles Potenzial. „Darüber hinaus kann eine solche Unentschlossenheit zur emotionalen Belastungsprobe werden – ganz unbegründet sind die Ängste jedoch nicht: Wer an einen unseriösen Berater gerät oder schlechte Anlageentscheidungen trifft, kann empfindliche Verluste erleiden“, erklärt Andree Breuer von der Honoris Finance GmbH. „Insgesamt ist es wichtig, dass Anleger ihre Ziele klar definieren, ihr Wissen erweitern und nach vertrauenswürdigen Experten suchen, um erfolgreich investieren zu können.“

Andree Breuer verfügt über eine mehr als 20-jährige Erfahrung in der Finanzbranche und hat sich als einer der Pioniere der unabhängigen Honorarberatung etabliert. Seit 2007 erklärt er mit der Honoris Finance GmbH Anlegern und Beratern die negativen Faktoren, die in Geldanlagen aller Art, wie beispielsweise Investmentfonds, Renten- und Lebensversicherungen, Banksparanlagen, Vermögensverwaltungen, Aktien oder ETF’s enthalten sind. Im Jahr 2006 entwickelte Andree Breuer auf Basis finanzmathematischer Erkenntnisse die NITO Finanzanalyse, eine Software, die Finanzberatern ein finanzmathematisches Gutachten über die Eignung und Plausibilität aller Arten von Geldanlagen ermöglicht. Somit wird dem Kunden erstmalig auf einfachste Art und Weise aufgezeigt, ob die vorhandenen oder gewünschten Geldanlagen das halten können, was sie in den Hochglanz Prospekten versprechen. 

Geldanlage leicht gemacht dank Andree Breuer: „Anlegen-Einfach-Verstehen“ von Honoris Finance GmbH

„In der heutigen Finanzindustrie ist es schwierig zu erkennen, welche Geldanlagen wirklich sinnvoll und welche Mogelpackungen sind“, erklärt Andree Breuer. Viele Anleger sind daher verunsichert und wissen nicht, wie sie ihr Geld am besten investieren können. Die Honoris Finance GmbH bietet zur Lösung dieses Problems mit „Anlegen-Einfach-Verstehen“ einen kostenlosen Online-Workshop an, der den Teilnehmern innerhalb weniger Stunden vermittelt, wie sie ihr Geld sinnvoll anlegen können. Der große Vorteil dabei: Einmal verstanden, wissen die Anleger, worauf es tatsächlich ankommt und worauf sie achten müssen. Weitere Fragen werden zuverlässig vom Experten-Team der Honoris Finance GmbH rund um Andree Breuer beantwortet. 

„Schließlich sind wir mit der Honoris Finance GmbH bestrebt, unser umfangreiches Know-how im Bereich der Finanzen an zwei Zielgruppen weiterzugeben: Zum einen an Privatanleger, die ihr Geld sinnvoll investieren möchten und verstehen wollen, wie sie dies am besten schaffen können. Zum anderen bilden wir unabhängige Finanzberater aus, die nach unserem System arbeiten und ihre Kunden kompetent beraten“, verrät Andree Breuer. Der Schwerpunkt liegt dabei auf der Weiterbildung der Berater, da es für Privatanleger unmöglich sein kann, jegliche Fallstricke aller Geldanlagen ohne umfassende Expertise zu erkennen. 

Fachliche Begleitung und individuelle Unterstützung durch Andree Breuer: Solide Weiterbildung für erfolgreiche Honorarberatung

Für eine Zusammenarbeit müssen Finanzberater bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört eine Zulassung als Versicherungsvermittler für den Bereich Versicherungen (34d). Darüber hinaus sollten sie bereits Kenntnisse im Bereich Altersvorsorge und Geldanlagen haben. Die Honoris Finance GmbH bietet auf dieser Grundlage eine solide Weiterbildung und fachliche Begleitung, um sicherzustellen, dass die Berater ihre Kunden erfolgreich beraten können. „Auf diese Weise können die Berater schnell produktiv werden und interessierte Anleger kompetent beraten“, betont Andree Breuer.

„Die Weiterbildung der Honoris Finance GmbH findet wahlweise online oder offline statt. Dabei steht den Beratern durchgehend ein erfahrenes Team zur Seite und begleitet sie bei jedem Kundenvorgang.“

Ein besonderes Merkmal ist, dass die Experten jeden einzelnen ihrer Teilnehmer individuell unterstützen. Sie legen großen Wert auf Fachkompetenz und berücksichtigen auch das Thema Marketing. Darüber hinaus bringt das Team bewährtes Wissen darüber ein, wie man Kunden die komplexen Sachverhalte der Finanzwelt einfach und schnell erklären kann. „Die Honoris Finance GmbH bietet den Beratern auch durch eine Inkassozulassung die Abrechnungen aller Honorare“, ergänzt Andree Breuer.

Erfolgsfaktor Honorarberater: Honoris Finance GmbH setzt auf Expertenwissen – und stellt es jedem zur Verfügung

Das Ziel der Honoris Finance GmbH ist es, Menschen dabei zu helfen, eine planbare und möglichst hohe Rendite für ihre Investitionen zu erzielen und ihre Wünsche und Ziele durch systematischen Vermögensaufbau zu erreichen. Vor allem die Absicherung des Ruhestands steht dabei im Fokus. Die zentrale Frage, die sich Anleger stellen, ist also: Wie lege ich mein Geld richtig an? Deren Beantwortung betrachten die Experten der Honoris Finance GmbH als ihre persönliche Mission. „Wir sind fest davon überzeugt, dass man gar nicht früh genug anfangen kann. „Mithilfe unserer Methoden kann der Weg zu finanzieller Freiheit und Sicherheit verkürzt werden. Die von uns ausgebildeten Experten sind dabei unersetzlich und tragen seit 2008 maßgeblich zum Erfolg unserer Kunden bei.“

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Relevanz von Nachhaltigkeit nimmt ab

In einer aktuellen Befragung des DIVA von 2.000 Bürgerinnen und Bürgern in Deutschland bestätigen lediglich 37,7 Prozent, dass Nachhaltigkeit Einfluss auf ihre Geldentscheidungen hat. Dazu Michael Heuser, Wissenschaftlicher Direktor des DIVA: „Das bedeutet umgekehrt, dass für knapp zwei Drittel das Thema bei ihrer Geldanlage keine Rolle spielt. Im Sommer 2022 waren das noch weniger als 60 Prozent.“ Die Glaubwürdigkeit des Themas scheine bei den Geldanlegern abzunehmen: „Inzwischen halten über 41 Prozent der Befragten nachhaltige Geldanlagen bloß für eine Modeerscheinung. Als wir im Sommer 2021 erstmals fragten, waren das noch 37,3 Prozent.“

Bemerkenswert ist, dass Befragte mit höheren Einkommen die größeren Zweifel an nachhaltigen Geldanlagen hegen. 46,4 Prozent von ihnen – und damit erkennbar mehr als mittlere (39,5%) und niedrige (38,4%) Einkommen – sehen darin eine Modeerscheinung. Bei den Beziehern höherer Einkommen hat sich der Wert seit der Erstbefragung im Sommer 2021 (36,7 Prozent) um fast 10 Punkte erhöht. „Dies ist eine schlechte Nachricht, denn naturgemäß könnten Besserverdienende den größten finanziellen Beitrag zur Transformation leisten“, kommentiert Heuser.

Politik und Unternehmen sind gefordert

Norman Wirth, Vorstand des Bundesverbands Finanzdienstleistung AfW, einer der Trägerverbände des DIVA, sieht hier Politik und Finanzwirtschaft gleichermaßen gefordert: „Bislang ist noch nicht einmal geklärt, was überhaupt eine nachhaltige Geldanlage sein soll. Dazu bedarf es nachvollziehbarer Kriterien, die die Politik setzen muss. Auch sorgt die Entscheidung um die Einbeziehung von Energiegewinnung durch Atomkraft und fossiles Erdgas als nachhaltige Übergangstechnologie für Unverständnis.“ In die Richtung der Politik adressiert Wirth weitere klare Worte: „Die regulatorischen Vorgaben sind nahezu unverständlich, viel zu kompliziert und komplex. Das muss sich ändern, sonst gibt es kaum Akzeptanz bei den Vermittlern und ihren Kunden für dieses doch so brennende Thema.“

Ansprache und Aufklärung sind notwendig

Heuser sieht fehlende Kenntnisse als weiteren entscheidenden Grund für die bisherige Zurückhaltung der Anleger. „In vielen wichtigen Lebensbereichen wie Mobilität, Energie oder Ernährung spielt das Thema Nachhaltigkeit inzwischen eine größere Rolle als bei Geldanlagen. Fehlende Einsicht kann also nicht der Grund des mangelnden Interesses sein. Wir schließen aus den Umfrageergebnissen, dass viele die Möglichkeiten und Relevanz nachhaltiger Geldanlage gar nicht kennen“, so der DIVA-Direktor.

Wirth bestätigt dies mit Blick auf die Beratungspraxis der Mitglieder seines Verbandes: „Investiert ein Kunde am Ende in einen nachhaltig ausgerichteten Fonds, ist es in neun von zehn Fällen der Berater, der den Kunden auf diese Möglichkeit angesprochen hat. Will die Politik bei diesem Thema vorankommen, sollte sie auf die Stärkung der Berater setzen. Sie sind im Grunde ihre Verbündeten. Die aktuelle Diskussion der Europäischen Kommission über ein Provisionsverbot für Anlageprodukte ist vor diesem Hintergrund kontraproduktiv“, so Wirth.

Die Umfrageergebnisse basieren auf einer Sonderbefragung des DIVA im Rahmen des halbjährlich ermittelten Deutschen Geldanlage-Index (DIVAX-GA). Rund 2.000 Bürgerinnen und Bürger in Deutschland gaben Auskunft über ihre Ansichten zum Thema Nachhaltigkeit bei der Geldanlage. Die Studie wurde im Auftrag des DIVA von INSA-CONSULERE durchgeführt. Die Ergebnisse sind auf der Website des DIVA zu finden.

DIVA – Deutsches Institut für Vermögensbildung und Alterssicherung

Das Deutsche Institut für Vermögensbildung und Alterssicherung (DIVA) in Frankfurt am Main ist ein An-Institut der Fachhochschule der Wirtschaft (FHDW) und versteht sich als Meinungsforschungsinstitut für finanzielle Verbraucherfragen. Es wird von vier namhaften Vermittlerverbänden getragen: dem Bundesverband Finanzdienstleistung AfW, VOTUM, dem Bundesverband Deutscher Vermögensberater (BDV) und dem Bundesverband der Assekuranzführungskräfte VGA. Die Wissenschaftliche Leitung liegt bei FHDW-Professor Dr. Michael Heuser.

Deutscher Geldanlage-Index des DIVA (DIVAX-GA); Deutscher Altersvorsorge-Index (DIVAX-AV)

Im Rahmen seines Forschungsspektrums veröffentlicht das DIVA jeweils zweimal jährlich den Deutschen Geldanlage-Index (DIVAX-GA) und den Deutschen Altersvorsorge-Index (DIVAX-AV), die das Meinungsklima der Menschen in Deutschland zu diesen Finanzfragen messen. Sie werden ergänzt durch Sonderbefragungen zu Themen der Vermögensbildung und Alterssicherung, häufig mit Unternehmenspartnern; diese basieren auf DIVA-Tandemumfragen, d.h. repräsentativen Doppelbefragungen von Endverbrauchern einerseits und Vermögensberatern andererseits.

FHDW – Fachhochschule der Wirtschaft

Die private Fachhochschule der Wirtschaft (FHDW) wurde 1993 gegründet. Sie bietet an fünf Campussen duale und berufsbegleitende Bachelor- und Master-Studiengänge in den Bereichen Betriebswirtschaft und Wirtschaftsinformatik an. Neben der engen Verzahnung von Theorie und Praxis durch die Kooperation mit rund 550 Unternehmen bietet die FHDW kleine Studiengruppen, intensive Betreuung, effiziente Studienorganisation und attraktive Karrieremöglichkeiten. Im Wintersemester 2022/23 sind 2.000 Studierende eingeschrieben. Sie werden von 50 Professoren und zahlreichen Lehrbeauftragten betreut. Seit ihrer Gründung hatte die FHDW 8.800 Absolventen. Weitere Informationen unter www.fhdw.de.

Bildrechte: Deutsches Institut für Vermögensbildung und Alterssicherung DIVA
Fotograf: Deutsches Institut für Vermögensbildung und Alterssicherung DIVA

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„Es ist jedoch durchaus möglich, auch ohne umfassende Expertise mit Immobilien ein Vermögen aufzubauen“, führen die beiden Immobilienexperten weiter aus. Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf sind bereits seit vielen Jahren in der Immobilienbranche tätig. Als Geschäftsführer der Invenio Real Estate haben sie es sich zur Aufgabe gemacht, Menschen eine Alternative zu klassischen Anlage- und Sparformen zu bieten. Zu diesem Zweck versorgen sie ihre Kunden mit einem Rundum-sorglos-Paket. Dieses ermöglicht ihnen auch ohne Vorkenntnisse, sicher und planbar in Immobilien zu investieren, um ihren Vermögensaufbau langfristig zu fördern.

So unterstützen Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf ihre Kunden mit Invenio Real Estate

Die individuellen Ziele und Ansprüche ihrer Kunden bei Invenio Real Estate unterscheiden sich größtenteils stark. Während einige Menschen eine solide Vorsorge für ihre Kinder anstreben, möchten andere Interessenten persönliche Wünsche realisieren oder frühzeitig in den Ruhestand gehen. Aus diesem Grund analysieren Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf diese im ersten Schritt ausführlich und legen auf dieser Grundlage den Fahrplan für das weitere Vorgehen fest.

Im Anschluss greifen die Experten Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf von Invenio Real Estate auf ihr deutschlandweites Immobiliennetzwerk zurück, das Off-Market-Immobilien umfasst, die für Privatpersonen auf dem Immobilienmarkt nicht zu finden sind. In enger Absprache mit ihren Kunden wählen sie für die festgelegte Strategie passende Objekte aus. Im weiteren Vorgehen arrangieren sie eine ausführliche Besichtigung, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Zudem greifen Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf ihren Kunden bei der Suche nach einer geeigneten Finanzierung und bei der Umsetzung des Kaufvorhabens unter die Arme.

Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf: Fehler beim Vermögensaufbau mit Immobilien vermeiden

Die Vermögensgrundlage von 90 Prozent aller Millionäre bilden Immobilien. Insbesondere das Arbeiten mit Fremdkapital macht diese Form des Vermögensaufbaus so reizvoll. Allerdings gilt es, diverse Fehler zu vermeiden. Als Schlüsselelement für den Erfolg sprechen Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf von der richtigen Standortauswahl. Wichtig ist hier den Standort auf gewisse Kennzahlen, wie Bevölkerungsentwicklung, Altersdurchschnitt und Wirtschaftswachstum zu prüfen. 

Zudem ist es immens wichtig, bei einem derartigen Investment stets mit Bedacht vorzugehen, führen die Gründer von Invenio Real Estate weiter aus. Demnach sollten vor allem Laien davon absehen, überhastet auf ein Angebot einzugehen: Vermeintliche Schnäppchen können sich schnell als Schuldenfalle entpuppen. Es ist daher notwendig, sich die nötige Zeit zu nehmen und einzelne Immobilien sorgfältig zu begutachten, erläutert Mathias Roßkopf. Bei der Kostenberechnung sollten ferner alle relevanten Kennzahlen wie Nebenkosten, Rücklagen, Mietausfall oder Energieeffizienz berücksichtigt werden. Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, empfiehlt sich daher die Zusammenarbeit mit einem Experten, führt Johannes Wiedemann weiter aus.

Sicher und langfristig: das ist Invenio Real Estate

Johannes Wiedemann und Mathias Roßkopf machten es sich bereits früh zur Aufgabe, Menschen dabei zu helfen, ihren Vermögensaufbau planbar zu gestalten. Und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie bemerkten dabei schnell, dass die Nachfrage für Immobilien als Kapitalanlage enorm groß ist. Allerdings stellten sie auch fest, dass die meisten Anbieter weiterhin auf klassische Sparformen mit hohen Verwaltungskosten und geringen Renditen setzen.

Aus diesem Grund bemühen sich die beiden Profis stets darum, ihren Kunden lukrative Alternativen bieten zu können. So verbessern sie das Angebot von Invenio Real Estate stetig, tauschen sich mit führenden Experten aus und arbeiten ausschließlich mit Partnern zusammen, die bereits seit Jahrzehnten in der Branche vertreten sind. Ihren hohen Ansprüchen liegen dabei stabile Werte und langfristige Konzepte zugrunde.

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Wie viel Geld sollte man mit 60 gespart haben: Die Eckdaten

Die Berechnungen wie viel Geld man mit 60 gespart haben sollte, gehen von einem Berufseinstieg mit 25 Jahren und einem Renteneintritt mit 67 Jahren aus. Berücksichtigt wird die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern und Frauen von 81 Jahren. Ausgehend von diesen Eckdaten verbringt man zwischen 14 und 15 Jahren in Rente.

Bei der Bestimmung des Nettoeinkommens beruft man sich auf eine unverheiratete, kinderlose Person der Steuerklasse 1, die in einem alten Bundesland sesshaft ist, Kirchensteuer bezahlt und gesetzlich pflichtversichert ist.

Wie viel Geld müsste man mit 30 für einen komfortablen Ruhestand gespart haben?

Wer sich einen hohen Lebensstandard bis ins hohe Alter wünscht und sich fragt, wie viel Geld man mit 60 gespart haben sollte, sollte mit 30 Jahren rund 53.000 Euro zur Seite gelegt haben. Zustande kommt diese Summe folgendermaßen:

Im Schnitt verfügt ein 30-Jähriger über 45.213 Euro brutto. Das wären 2.368 Euro netto pro Monat ohne Solidaritätsbeitrag. Daraus ergibt sich für eine unverheiratete, kinderlose Person eine gesetzliche Rente von 1.392 Euro pro Monat. Damit wäre die Person noch 1.000 Euro von einem bequemen Ruhestand entfernt.

Wie viel muss man mit 40 gespart haben?

Rein theoretisch sollten 40-Jährige für ein attraktives Rentenleben durchschnittlich 109.000 Euro auf der hohen Kante haben. Erklären lässt sich diese Summer wie folgt:

40-Jährige haben ein durchschnittliches Bruttojahresgehalt von 55.627 Euro vorzuweisen. Ohne Solidaritätsbeitrag ergibt sich daraus ein monatliches Nettoeinkommen von 2.791 Euro. Pro Monat ist damit eine Rente von 1.663 Euro einzuplanen. Dabei fehlen jedoch immer noch 1.120 Euro jeden Monat, um denselben Lebensstandard fortführen zu können.

Wie viel Geld sollte man nun mit 60 Jahren gespart haben?

60-Jährige sollten für ein angenehmes Rentenleben rund 176.000 Euro gespart haben. Ausgegangen wird dabei von diesen Eckdaten:

Pro Jahr hat eine 60-jährige Person heute 58.658 Euro brutto zur Verfügung, was umgerechnet 2.911 Euro netto pro Monat sind. Bleibt dieser Verdienst bis zum Eintritt ins Rentenalter konstant, so darf man mit einer monatlichen Rente von 1.828 Euro rechnen. Allerdings sind das immer noch 1.083 Euro weniger pro Monat, als die Person aktuell zum Leben zur Verfügung hat und daher wichtige Faktoren zur Beantwortung der Frage „Wieviel Geld sollte man mit 60 gespart haben?“.

Zu wenig für den Ruhestand gespart – was nun?

Sämtliche Berechnungen basieren auf der Annahme, dass das Geld auf einem zinslosen Girokonto oder Sparbuch ruht. Hier gewinnt es allerdings nicht an Wert. Das Gegenteil ist der Fall, wenn man feststellen möchte, wie viel Geld man mit 60 gespart haben muss. Schließlich nimmt der Wert des Geldes durch die Inflation konstant ab. Wer diese Sicherheitsvariante verfolgt, muss im Alter mit finanziellen Einschränkungen rechnen, sofern er keine hohen Summen zur Seite gelegt hat.

Umso wichtiger sind stabile Geldanlagen, die das Ersparte ohne Zutun wachsen lassen. Dies ist zum Beispiel bei Indexfonds der Fall, auch ETFs (Exchange Traded Funds) genannt. Hierbei handelt es sich um eine besondere Form von Aktienfonds. Man muss sie sich wie Sammelkörbe von verschiedenen Aktien vorstellen. Ihr Wert berechnet sich aus einem Computeralgorithmus, der einen Aktienindex wie etwas den DAX oder MSCI World nachempfindet.

Der große Trumpf von ETFs ist ihr attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis. Denn anders als aktive, von Managern verwaltete Aktienfonds lassen sich ETFs deutlich weniger kosten, erzielen aber am Ende einen höheren Ertrag (Rendite). Die Faustregel bei ETFs lautet „je früher, desto besser„. Denn je mehr man in ETFs investiert, desto mehr profitiert man vom Zinseffekt. Zugleich lassen sich mit der rentablen Geldanlage auch vorübergehende Krisen einfacher meistern. Zügig lassen sich kurzfristige Wertverluste auf lange Sicht ausgleichen. Auch diese Faktoren müssen bei der Beantwortung der Frage „Wie viel Geld sollte man mit 60 gespart haben?“ beachtet werden.

Nicht aber nur ETFs können sich im Ruhestand auszahlen. Auch andere Anlageformen wie Immobilien, Aktien, Oldtimer oder Rohstoffe wie zum Beispiel Gold sichern den Lebensstandard für das Alter.

Grundsätzlich ist es ratsam, sich beim Thema Geldanlage von einem Finanz-Experten unterstützen zu lassen, der sich mit allen Besonderheiten bei der Vorsorge für das Alter auskennt.

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• Stifter möchten ihr Lebenswerk bewahren,
• die Unternehmensnachfolge sichern.
• Sie möchten gestalten und Dauerhaftes schaffen oder
• gesellschaftliche Verantwortung übernehmen und Erfahrungen einbringen oder
• religiöse, wissenschaftliche oder erzieherische Zwecke verfolgen.
• Stifter möchten das Familienvermögen gegen Zersplitterung absichern oder
• Steuern sparen oder einfach nur Gutes tun.

Die Stiftung ist ein typisches Werkzeug zur Vermögenssicherung. Da sie auf Dauer angelegt ist und der Vermögenserhalt im Vordergrund steht, sollten man genau überlegen, ob die Stiftung den angedachten Zweck erfüllt oder ob dafür eine andere Gesellschaftsform besser geeignet ist.

Wegen des Gebots der Selbstlosigkeit darf die steuerbegünstigte Stiftung nur eingeschränkt den Stifter und seine Angehörigen bedenken. Die Stiftung darf höchstens ein Drittel ihres Einkommens verwenden, um somit in angemessener Weise den Stifter und seine nächsten Angehörigen zu unterhalten, ihre Gräber zu pflegen und ihr Andenken zehren.

Wie gründe ich eine Stiftung und welche Formen von Stiftungen gibt es?

Vor der Beantwortung der Frage „Wie gründe ich eine Stiftung“ steht die Überlegung, welche Form die Stiftung haben soll. Im Regelfall wird die Stiftung mit Rechtsfähigkeit begründet. Dann stellt die Stiftung, ähnlich der GmbH oder KG, eine eigene Rechtspersönlichkeit dar. Daneben gibt es auch die unselbstständige Stiftung, die meist lediglich eine schuldrechtliche Form der Vermögensverwaltung darstellt.

Was ist eine Stiftung?

Das Stiftungsgeschäft enthält die verbindliche Erklärung des oder der Stifter, in einem Stiftungsgeschäft den Willen zu bekunden, zur Verwirklichung eines bestimmten Zwecks auf Dauer eine Stiftung zu errichten und diese mit den zur Verwirklichung des Zwecks notwendigen Mitteln und einer zweckentsprechenden Organisation (Vorstand) auszustatten (§§ 80 ff BGB).

Das Stiftungsgeschäft ist also durch folgende Merkmale gekennzeichnet:

• Die Stiftung soll nicht nur vorübergehend, sondern dauerhaft einen bestimmten Stiftungszweck verfolgen.
• Der Stiftung steht ein unveräußerliches Stiftungsvermögen zur Verfügung.
• Es gibt eine Stiftungsorganisation, die den Stiftungszweck verfolgt und das Vermögen der Stiftung verwaltet.
• Die Stiftung wird mit der Absicht errichtet, eine Stiftung zu gründen.

Wie ich eine Stiftung gründe: Welche Form benötigt das Stiftungsgeschäft?

Wenn man wissen möchte, wie man eine Stiftung gründet, dann ist es auch interessant, dass die Errichtung einer Stiftung zu Lebzeiten des Stifters als auch von Todes wegen möglich ist. Für das Stiftungsgeschäft unter Lebenden ist ausdrücklich die Schriftform vorgeschrieben. Der Stiftungsakt ist bis zur Genehmigung der Stiftung durch die Anerkennungsbehörde widerruflich. Die Verfügung von Todes wegen kann ein Testament oder Erbvertrag sein.

Aus Gründen der Rechtssicherheit und wegen der Komplexität des Stiftungsrechts empfiehlt sich die anwaltliche Beratung und möglichst auch die notarielle Beurkundung des Stiftungsgeschäfts. Die notarielle Beurkundung ist unabdingbar, wenn der Stifter sich zur Übertragung von Immobilienvermögen verpflichtet oder Gesellschaftsanteile einbringt.

Welche Inhalte hat der Stiftungsakt?

Neben der Beantwortung der Frage „Wie gründe ich eine Stiftung“, stellt sich auf die Frage, welche Inhalte der Stiftungsakt hat. Aus dem Stiftungsakt muss zweifelsfrei hervorgehen, dass die Errichtung einer selbständigen Stiftung gewollt ist. Bei der Stiftung ist das Stiftungsgeschäft, das die eigentliche Errichtung der Stiftung zum Inhalt hat, zu unterscheiden von der Stiftungssatzung, die weitere wesentliche Teile der Stiftungsverfassung bestimmt.

Darüber hinaus muss der Stifter Bestimmungen zur Verfassung der Stiftung treffen, die Angaben zum Stiftungszweck, dessen nicht nur vorübergehender Dauer, Sitz, Organisation und Vermögensverwaltung enthält. Mangels Mitglieder ist einziges notwendiges Organ der Stiftung der Vorstand.

Wie wird die Stiftung gemeinnützig?

Im Rahmen des Gründungsakts wird die Stiftungssatzung durch die im jeweiligen Bundesland für die Anerkennung zuständige Behörde der Finanzbehörde zur Prüfung vorgelegt. Diese Prüfung soll dem Stifter Hinweise geben, die es ihm ermöglichen, eine den gemeinnützigkeitsrechtlichen Bestimmungen entsprechende Satzung nebst Stiftungsgeschäft zu formulieren. Nach der Anerkennung der Stiftung durch die Anerkennungsbehörde erhält das Finanzamt eine Ausfertigung der Anerkennungsurkunde nebst Stiftungssatzung mit dem Hinweis, dass die Stiftung nach der Satzung ausschließlich und unmittelbar steuerbegünstigte Zwecke verfolgt. Es wird daraufhin eine vorläufige Bescheinigung zur Anerkennung der Gemeinnützigkeit erteilt und man ist der Beantwortung der Frage „Wie gründe ich eine Stiftung“ wieder ein Stück näher.

Wie gründe ich eine Stiftung: Staatliche Genehmigung und Aufsicht

Zur Errichtung einer rechtsfähigen Stiftung ist die Genehmigung des Bundeslandes erforderlich, in dessen Region die Stiftung ihren Sitz haben soll. Zuständig ist nach den Stiftungsgesetzen der Länder meist das Landesinnenministerium oder der Regierungspräsident. Die Genehmigung zu beantragen ist grundsätzlich Sache des Stifters. Im Fall der Stiftung von Todes wegen holt das Nachlassgericht die Genehmigung ein, sofern sie nicht vom Erben oder Testamentsvollstrecker beantragt wird.

Die Genehmigung steht im freien Ermessen der Genehmigungsbehörde. Während des Bestehens einer Stiftung unterliegt sie staatlicher Aufsicht. Teils beschränken die Stiftungsgesetze der Länder die Aufsicht auf eine reine Fachaufsicht, andere auf eine reine Rechtsaufsicht. Das Bundesverwaltungsgericht vertritt die Auffassung, die Aufsichtsbehörde dürfe lediglich die Gefährdung des Stiftungszwecks prüfen. Keinesfalls aber sein eigenes an die Stelle des Ermessens des Stiftungsvorstandes setzen.

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