„Wer auf reine Durchschnittsstrategien setzt, verschenkt Jahr für Jahr bares Geld.“

„Der effektivste Weg ist eine Strategie, die sich an Marktzyklen orientiert und Chancen gezielt nutzt“, fügt er hinzu. „Mit zyklischem Investieren kann ich in drei Monaten oft mehr Rendite erzielen als ein ETF-Sparer in zwölf Monaten.“ Mit fast 30 Jahren Berufserfahrung und über 65.000 Transaktionen weiß der mehrfach ausgezeichnete Trading-Experte, woran es den meisten Privatanlegern fehlt: Sie vertrauen auf eine solide Grundstruktur, verfehlen aber die eigentlichen Renditechancen. Während ETF-Sparpläne einen wichtigen Baustein bilden, schöpft die Kombination aus passiver Basis und aktiver Komponente das wahre Potenzial erst aus. Was Anleger dabei wirklich beachten sollten, warum ETFs keine Selbstläufer sind und wie man heute deutlich schneller Vermögen aufbauen kann, verrät Mario Lüddemann von Lüddemann Investments hier.

Mario Lüddemann von Lüddemann Investments: Passives Investieren – bequem, aber zu selten erfolgreich

Zunächst bleibt zu klären: Warum sind ETFs trotz geringer Renditeaussichten so beliebt? Die Antwort ist einfach: Sie machen Investieren komfortabel und nehmen Anlegern jede Entscheidung ab. Planbar, automatisiert, vor allem aber stressfrei: Das ist für viele Privatanleger nach häufigen Enttäuschungen mit Bankberatern oder teuren Fondsprodukten ein echtes Argument. Schließlich fallen bei klassischen Investmentfonds neben teils immensen Ausgabeaufschlägen von bis zu fünf Prozent pro Transaktion auch laufende Kosten zwischen einem und drei Prozent jährlich an – Beträge, die auf Dauer jede Rendite massiv schmälern.

„Niedrige Gebühren sind gut, aber nur ein Teil der Gleichung“, erklärt Mario Lüddemann. Was bleibt, ist das Problem aller passiven Strategien: Indexprodukte fahren immer auf Schiene – reagieren weder auf Marktzyklen noch Krisen, nutzen weder Trends noch zyklische Schwankungen und lassen jeden Timing-Vorteil ungenutzt. Mit anderen Worten: Wer sein Portfolio einfach stur laufen lässt, bleibt immer im Mittelfeld und sieht nie echte Überperformance. „Wer es beim Buy and Hold belässt, verschläft alle großen Chancen und nimmt unnötig viel Risiko in Kauf, wenn Märkte schwächeln“, so Mario Lüddemann von Lüddemann Investments.

Warum Timing und Strategie über Wohlstand entscheiden

Ein entscheidender Punkt, den viele Sparer übersehen: Die wahre Kunst des erfolgreichen Investierens liegt nicht nur darin, einen günstigen Einstieg zu finden, sondern vor allem darin, die Marktphasen aktiv zu nutzen. Buy and Hold schafft nur, was Disziplin und Zeit zulassen, doch gerade in kürzeren oder mittelfristigen Zeiträumen werden Anleger von Kursschwankungen kräftig durchgeschüttelt. Wer dann in schwachen Phasen aussteigt zerstört oft den gesamten Zinseszinseffekt – ein Fehler, den gerade Privatanleger immer wieder machen. „Buy and Hold funktioniert, aber eben nur für enorm langfristig angelegte Pläne“, sagt Mario Lüddemann von Lüddemann Investments. „Im echten Leben fehlt den meisten aber genau diese Geduld, Disziplin muss man unterdessen erst lernen.“

Mario Lüddemann von Lüddemann Investments über zyklische Strategien: Das Geheimnis der Profis

Doch was ist die Lösung dafür? Die Antwort: Märkte verlaufen nie linear – vielmehr folgen sie bestimmten Mustern, die sich immer wiederholen. So zeigen etwa Aktienmärkte in den Sommermonaten Mai bis September regelmäßige Schwäche, während die berühmte Jahresendrally von Oktober bis Dezember oft historische Höchststände bringt. Auch politische Zyklen, wie die Vierjahres-Rhythmen der US-Präsidentenwahlen, haben einen nachweisbaren Einfluss auf die Börse: Wahljahre tendieren statistisch positiv, auf sie folgende Jahre bringen öfter Rückschläge. Für Anleger, die diese Muster ausnutzen, ergeben sich neue Einstiegschancen, während der Rest lediglich zuschaut.

„Das Prinzip ist einfach: In Schwächephasen kaufen, in Überhitzungsphasen Positionen reduzieren. So profitiere ich von den Aufschwüngen und reduziere das Risiko bei Rücksetzern“, betont Mario Lüddemann. Als Beispiel verweist er auf saisonale Rohstoffzyklen wie den Heizölmarkt: Jahr für Jahr ist Heizöl im Sommer am günstigsten, weil die Nachfrage einbricht und die Lager voll sind. Im Herbst und Winter, wenn die meisten wieder heizen, ziehen die Preise an. Analog gilt: Wer an der Börse systematisch in die Ruhephasen investiert, wird überproportional vom folgenden Aufschwung profitieren.

Die ideale Mischung: Passiv als Basis, aktiv für den Hebel

Aktives Investieren – das will nicht heißen, ständig hektisch Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen. Vielmehr steht die intelligente Anpassung an Marktphasen und das konsequente Ausnutzen von Musterzyklen im Fokus. „Die meisten erkennen gar nicht, dass mit einer Kombination aus passivem Kern und aktiver Taktik eine deutlich höhere Effizienz möglich ist“, so Mario Lüddemann. Demnach bleibt die passive Grundstruktur aus ETF-Investments als stabiles Fundament unangetastet, während zyklische Strategien gezielt Höhepunkte in Rendite bringen und Risiken zugleich reduzieren können.

Im Ergebnis bedeutet diese Mischung: schnelleres Wachstum, geringere Schwankungen, klare Struktur. Während sich ETF-Sparpläne als Einstieg und Sicherheitsbaustein bewähren, wird das eigentliche Renditepotenzial erst durch aktives Handeln ausgeschöpft. „Wer sein Portfolio intelligent mischt, baut sich nicht nur schneller ein Vermögen auf, sondern lernt auch, unabhängig und eigenständig am Kapitalmarkt zu agieren“, verrät Mario Lüddemann von Lüddemann Investments. Sein Rat: Nach Bildung eines soliden ETF-Basiskorbs sollten Anleger schrittweise beginnen, Marktzyklen zu erkennen und sie in ihre Entscheidungen einzubeziehen.

Fazit: Mit kluger Strategie zu echtem Vermögen

Stabile Sparpläne bilden für den Vermögensaufbau eine unverzichtbare Grundlage, doch echte Erfolge erzielen nur die, die sich nicht mit Mittelmaß zufriedengeben. ETF-Sparpläne sind dabei der optimale Start, aber kein Selbstzweck: Wer Vermögen, finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit wirklich erreichen möchte, muss lernen, wie Märkte funktionieren – und auch den Mut haben, Chancen außerhalb des Durchschnitts zu ergreifen. „Mit Buy and Hold schläfst du ruhig, mit Strategie wirst du reich“, fasst Mario Lüddemann zusammen. Wer dieses Prinzip verinnerlicht, steigert sein Vermögen schneller, effizienter und nachhaltiger als jede Standardlösung vom Bankschalter.

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Thomas Wimmer kennt dieses Scheitern aus eigener Erfahrung: Zwei Jahre lang versuchte er, mit Strategien aus dem Internet erfolgreich zu handeln – und verlor kontinuierlich Geld. Der Wendepunkt kam erst, als er Zugang zu echtem Expertenwissen erhielt. So nahm ihn ein ehemaliger Vermögensverwalter aus der Schweiz unter seine Fittiche und vermittelte ihm, wie institutionelle Trader tatsächlich arbeiten. Heute gibt Thomas Wimmer dieses Wissen in einem strukturierten Coaching-Programm weiter. Sein Ansatz verbindet professionelle Handelsstrategien mit psychologischem Training und klaren Regeln für das Risikomanagement. Ziel ist es, aus Laien verlässliche Trader zu machen – mit planbarem Erfolg und Zugang zu Fremdkapital, sodass kein eigenes Geld eingesetzt werden muss.

Warum scheitern so viele beim Trading?

Um zu verstehen, wie man mit Trading erfolgreich sein kann, lohnt sich ein Blick auf die Fehler, die viele Anfänger in den Ruin treiben. „Einer der häufigsten Gründe für das Scheitern liegt in der Informationsquelle“, verrät Thomas Wimmer. „Viele Einsteiger informieren sich auf YouTube, in Online-Foren oder über vermeintlich günstige PDF-Kurse. Diese Inhalte versprechen schnellen Erfolg, bleiben aber an der Oberfläche. Ihr Ziel ist nicht, Trader auszubilden, sondern Reichweite zu generieren.“ Die Folge: Anfänger handeln auf Basis von Halbwissen – mit fatalen Konsequenzen.

Hinzu kommt, dass funktionierende Strategien meist nicht öffentlich zugänglich sind. Institutionelle Anleger und professionelle Händler schützen ihr Wissen – denn der Markt funktioniert nur, solange viele verlieren. Emotionale Fehler wie Gier, Angst oder übertriebene Hoffnung verschärfen die Situation. „Wer ohne das nötige Wissen und die richtige psychologische Vorbereitung handelt, verliert nicht nur Geld, sondern auch das Vertrauen in sich selbst“, warnt Thomas Wimmer deshalb. „Und ohne echte Mentoren, die Orientierung geben, bleiben viele in einem gefährlichen Kreislauf aus Versuch und Irrtum gefangen.“

Was machen erfolgreiche Trader anders?

„Professionelle Trader handeln nicht nach dem Bauchgefühl oder dem neuesten Trend aus sozialen Medien“, erklärt Thomas Wimmer. „Sie arbeiten mit bewährten, oft seit Jahrzehnten erprobten Strategien, wie sie auch in der institutionellen Finanzwelt eingesetzt werden.“ Besonders wichtig: Sie betrachten Trading dabei als präzises Handwerk, das erlernt, geübt und diszipliniert angewendet werden muss.

Ein zentraler Baustein ist das Risikomanagement: Kein Trade wird ohne klares Sicherheitsnetz platziert. Erfolgreiche Trader setzen sich außerdem emotionale Grenzen und halten sich strikt an ihre Regeln – selbst wenn der Markt lockt, provoziert oder täuscht. Die Umsetzung erfolgt methodisch, nicht impulsiv. „Der Unterschied zwischen erfolgreichen und nicht erfolgreichen Tradern liegt also weniger im Zugang zum Markt, sondern in der inneren Haltung und professionellen Systematik“, fasst Thomas Wimmer zusammen.

Warum nur wenige Trader gewinnen – und viele verlieren

Dennoch ist klar: Das System Börse funktioniert nicht als Spiel auf Augenhöhe. „Es ist darauf ausgelegt, dass die Masse verliert, damit einige wenige profitieren können“, verrät Thomas Wimmer. „Diese Dynamik erklärt, warum funktionierendes Wissen selten öffentlich zugänglich ist – und warum viele Trader scheitern, obwohl sie sich intensiv bemühen.“

Thomas Wimmer hat dieses System durchdrungen, weil er von innen lernen durfte. Durch das Mentoring eines Ex-Vermögensverwalters erhielt er Zugang zu echten Strategien – und begriff, dass Erfolg nur durch strukturiertes Lernen, Disziplin und mentale Stärke möglich ist. Heute gibt er dieses Wissen exklusiv an seine Coaching-Teilnehmer weiter. Nicht über Social Media – sondern in einem geschützten Raum mit persönlicher Betreuung und professionellem Anspruch.

Thomas Wimmers Lösung: Strategien direkt aus der Vermögensverwaltung

Der zentrale Unterschied in Thomas Wimmers Ansatz liegt im Zugang zu Insider-Wissen. Er hat Handelsstrategien erlernt, die normalerweise nur institutionellen Händlern vorbehalten sind – und die unabhängig vom Marktumfeld funktionieren. Diese Strategien vermittelt er 1:1 an seine Teilnehmer weiter, kombiniert mit psychologischem Training und praktischem Risikomanagement.

Das Coaching besteht aus Videomodulen mit lebenslangem Zugriff, regelmäßigen Live-Calls, betreuten Live-Trading-Sessions und konkreten Signalen. Dabei arbeitet Thomas Wimmer mit kleinen Gruppen und auf Wunsch auch im Einzelcoaching. Wer sich bewährt, erhält Zugang zu Fremdkapital – kann also mit echtem Kapital traden, ohne eigenes Geld zu riskieren. So entsteht ein realistischer Einstieg in den professionellen Handel – mit Plan, Struktur und Sicherheit.

Fazit: Reich durch Trading? Ja – aber nur für die, die es richtig machen

Trading kann tatsächlich zum Vermögensaufbau führen – allerdings nicht durch Zufall oder oberflächliches Halbwissen. Der entscheidende Unterschied zwischen jenen, die dauerhaft profitieren, und denen, die scheitern, liegt im System: Erfolgreiche Trader handeln nicht impulsiv, sondern folgen klaren Regeln, nutzen bewährte Strategien und investieren kontinuierlich in ihre fachliche und mentale Entwicklung.

Thomas Wimmer zeigt mit seinem Coaching, dass echter Trading-Erfolg kein Mythos ist – sondern das Ergebnis von Know-how, Disziplin und professioneller Anleitung. Wer auf Glück oder fragwürdige Internet-Tipps setzt, wird am Markt nicht bestehen. Wer hingegen bereit ist, Trading als erlernbares Handwerk zu begreifen und mit Unterstützung eines erfahrenen Mentors umzusetzen, hat die Chance, nicht nur Verluste zu vermeiden, sondern messbar erfolgreich zu handeln – und das sogar ohne eigenes Startkapital.

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„Investor zu sein heißt nicht, reich zu starten – sondern klüger zu handeln als der Durchschnitt“, erklärt er.

Mit dieser Überzeugung bringt Mario Lüddemann auf den Punkt, was für viele die Lösung aus der finanziellen Sackgasse sein kann. Denn während die meisten Menschen weiter im Hamsterrad aus Arbeit, Konsum und Sparbuch laufen, vermittelt er einen völlig anderen Zugang zu Geld: Souverän investieren – statt sich abhängig zu machen. Der Experte weiß, wovon er spricht: Seit über 25 Jahren ist er als Trader und Investor aktiv, hat mehr als 65.000 Transaktionen durchgeführt und wurde gleich zweimal als „Trader des Jahres“ ausgezeichnet. Als gefragter Fachredner, Buchautor und Gründer der Lüddemann Investments GmbH verfolgt er eine klare Mission: Finanzbildung neu denken – praxisnah, verständlich und unabhängig von Banken und Versicherungen. Wie ausgerechnet jemand aus einer Arbeiterfamilie zu einem der bekanntesten Investmentexperten des Landes wurde, verrät Mario Lüddemann im Folgenden.

„Wie wird man Millionär?“ – Mario Lüddemann von der Lüddemann Investments GmbH fand seine eigene Antwort

Mario Lüddemann wurde Vermögen und Erfolg nicht in die Wiege gelegt. Geboren in eine Arbeiterfamilie, wuchs er mit einem bodenständigen Verständnis von Arbeit und Leistung auf. Schon in jungen Jahren stellte er sich jedoch eine Frage, die ihn nie wieder loslassen sollte: „Wie wird man Millionär?“ Die Antwort seines Großvaters – „Nur durch Lotto“ – war für ihn keine Option. Seinen beruflichen Weg begann er somit im Vertrieb: Dort sammelte er erste unternehmerische Erfahrungen, verbesserte sein Einkommen, fand jedoch keine langfristige finanzielle Stabilität. Konsumkredite, Investitionen in Statussymbole und ein wachsender Schuldenberg führten ihn in eine persönliche und wirtschaftliche Sackgasse. Eine Krankheit brachte schließlich den Wendepunkt – nicht nur gesundheitlich, sondern auch finanziell. 

Im Jahr 1996 kam für ihn der Schlüsselmoment: Eine Werbung für die Volksaktie der Telekom wurde für sein finanzielles Umdenken zur Initialzündung. Mit seinen letzten 5.000 DM investierte er in Aktien – und erlebte unmittelbar einen Gewinn. Dieser erste Erfolg weckte nicht nur sein Interesse, sondern setzte bei ihm auch einen fundamentalen Lernprozess in Gang. Was darauf folgte, war kein Sprint über Nacht, sondern ein konsequenter Marathon über Jahre hinweg: Versuch, Irrtum, Analyse, Systematisierung. Bis 2001 hatte Mario Lüddemann mit Daytrading an den Finanzmärkten seinen ersten großen Meilenstein erreicht – eine Million Gewinn innerhalb von fünf Jahren.

Doch seine Entwicklung ging weiter – vom erfolgreichen hauptberuflichen Trader hin zum Unternehmer und Investor. Letztendlich gründete er eine der führenden Akademien für Trading und Investment im deutschsprachigen Raum und beschäftigt heute mehr als 30 Mitarbeitende.

Finanzielle Freiheit ohne Zeiteinsatz: Mario Lüddemanns Erfolgsprinzip als Investor

Doch wie genau schafft es Mario Lüddemann, so hohe Renditen zu erzielen, ohne heute noch viel Zeit und Mühe als Daytrader investieren zu müssen? Ganz einfach: Er ist als Trader und Investor tätig. Nach Jahren des stressigen Daytradings und dem Aufbau eines erfolgreichen Unternehmens erkannte er: Wahre finanzielle Freiheit entsteht nicht durch noch mehr Arbeit, sondern durch kluge Kapitalallokation. „Während im klassischen Erwerbsleben Zeit direkt gegen Geld getauscht wird, geht es beim Vermögensaufbau darum, sich genau von diesem Prinzip zu lösen“, erklärt er. Genau das unterscheidet den Investor von den drei anderen Einkommens-Typen: Angestellte und Selbständige tauschen ihre Zeit gegen Geld – direkt, begrenzt, abhängig von ihrer Verfügbarkeit. Unternehmer schaffen Systeme, die Einkommen auch ohne ihre ständige Präsenz generieren. Investoren hingegen lassen ihr Kapital für sich arbeiten – sie erzielen Rendite, ohne operativ eingebunden zu sein.

„Der entscheidende Hebel für echten Vermögensaufbau liegt also darin, Kapital zu nutzen statt nur Zeit“, erklärt Mario Lüddemann von der Lüddemann Investments GmbH.

„Nicht mehr der Mensch arbeitet für Geld, sondern Geld arbeitet für den Menschen.“ Statt jede Entscheidung immer wieder neu zu treffen, entwickelte er somit duplizierbare Strategien, Prozesse und Systeme, die sein Kapital vermehren – unabhängig von seiner persönlichen Zeitinvestition. Ob an den Finanzmärkten, in unternehmerische Beteiligungen oder über seine eigene Akademie: Er investierte gezielt, diversifiziert und mit einem klaren Fokus auf Rendite und Risikoausgleich.

Trader oder Investor? Mario Lüddemann von der Lüddemann Investments GmbH erklärt den Unterschied

Wer finanzielle Freiheit erreichen will, muss also verstehen: Nicht Zeit schafft Wohlstand, sondern Kapital. „Anstatt dauerhaft Zeit gegen Geld zu tauschen, wie es Angestellte oder Selbständige tun, investieren erfolgreiche Menschen ihr Geld gezielt, um es für sich arbeiten zu lassen“, erklärt Mario Lüddemann von der Lüddemann Investments GmbH. „Das ist der Unterschied zwischen kurzfristigem Einkommen und nachhaltigem Vermögensaufbau.“

Zwei bewährte Wege führen dabei zum Ziel: Investieren und Trading. „Investoren setzen auf passives Einkommen – mit minimalem Aufwand (sechs Stunden reichen hier pro Jahr oft aus) investieren sie in zyklische Strategien, um immer in den gewinnwahrscheinlichsten Märkten dabei zu sein“, erklärt der Unternehmer. Mit durchschnittlich 20 Prozent Rendite jährlich lässt sich auf diese Weise langfristig ein hohes Vermögen aufbauen. Trader hingegen verfolgen kurzfristige Gewinne, analysieren wöchentlich innerhalb von drei bis fünf Stunden Trends und handeln gezielt die stärksten Aktien im Markt – mit dem Potential von 40 Prozent oder mehr pro Jahr.

Investieren statt spekulieren – Warum Mario Lüddemann von der Lüddemann Investments GmbH langfristig denkt und gewinnt

Die Investmentstrategie von Mario Lüddemann basiert dementsprechend auf einem einfachen, aber mächtigen Prinzip: Minimaler Zeiteinsatz – maximale Rendite. Mit klaren Regeln, systematischem Vorgehen und einem Fokus auf Zukunftsbranchen sind durch ihn Renditen von 20 Prozent oder mehr pro Jahr durchaus möglich – ohne tägliches Marktmonitoring. „Statt auf ein hektisches Hin und Her setze ich mit meinen Kunden auf Muster, Trends und langfristige Dynamiken“, erklärt er.

„Branchen wie Rüstung, Digitalisierung oder erneuerbare Energien bieten zum Beispiel strukturelle Wachstumsvorteile, die sich gezielt nutzen lassen.“

Der Schlüssel zum Erfolg liegt bei ihm im Verständnis des Zinseszins-Prinzips und in der Fähigkeit, mit klarem Fokus und Disziplin zu investieren – nicht zu spekulieren. „Während viele Fondsmanager mit durchschnittlich 6 bis 7 Prozent jährlich nicht einmal den Markt schlagen, zeigt meine Strategie deutlich höhere Ergebnisse – mit teils über 40 Prozent Rendite jährlich, nachvollziehbar dokumentiert und für Kunden transparent einsehbar“, erklärt er. Für ihn ist klar: Langfristiges Denken schlägt kurzfristige Reaktionen – und echte Vermögensbildung beginnt dort, wo Kapital systematisch skaliert wird.

Sein Buch „Dein Millionendepot“ liefert die dazugehörige Schritt-für-Schritt-Strategie – verständlich, anwendbar und praxiserprobt. Zahlreiche zufriedene Kunden und Anleger machen deutlich: Vermögensaufbau muss nicht schwierig sein – wenn man von Anfang an die richtige Strategie verfolgt.

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„Wenn Paare nicht lernen, offen über ihre finanziellen Wünsche und Erwartungen zu sprechen, wird Geld immer wieder ein Konfliktthema bleiben.“

„Es geht darum, Transparenz zu schaffen, klare Absprachen zu treffen und finanzielle Verantwortlichkeiten gemeinsam zu tragen, statt heimlich oder verbissen damit umzugehen“, fährt sie fort. „Wenn Geldgespräche in einem entspannten Rahmen stattfinden, kann das Thema mit mehr Leichtigkeit behandelt werden.“ Mit ihrem Coaching-Programm Investiere.Dich.Frei vermittelt Emilia Bolda Frauen das nötige Wissen, um sicher und selbstbewusst an der Börse zu investieren. Ihr Schwerpunkt liegt auf Einzelaktien, aber auch ein Online-Kurs zu ETFs gehört zu ihrem Angebot, um vielfältige Anlagemöglichkeiten aufzuzeigen. Ihr Ziel ist es, Frauen zu ermutigen, ihre Finanzen selbst zu verwalten und die Scheu vor der Börse zu verlieren. In ihrer eigenen 20-jährigen Partnerschaft war Geld für sie und ihren Mann nie ein Streitthema, sondern etwas, das sie stets gemeinsam und transparent gemeistert haben. Diese Erfahrung inspiriert sie dazu, auch anderen Frauen zu zeigen, wie wichtig Offenheit und Partnerschaftlichkeit in finanziellen Fragen sind.

Investiere.Dich.Frei: Emilia Boldas Erfahrungen – Darum darf Geld in Beziehungen kein Tabuthema sein

„Finanzen können ein sensibles Thema in Partnerschaften sein, aber sie bieten auch die Chance, eine gemeinsame Basis zu schaffen und finanzielle Ziele zusammen zu erreichen“, betont Emilia Bolda von Investiere.Dich.Frei. Sie weiß aus eigener Erfahrung, wie wichtig es ist, als Paar offen über Geld zu sprechen und gemeinsam eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft aufzubauen. Denn durch eine partnerschaftliche Finanzplanung können Paare ihre eigenen Werte und Prioritäten einander mitteilen und gemeinsam an einer Vision arbeiten. Die regelmäßigen Überprüfungen und Anpassungen dieser Ziele fördern nicht nur die Zusammenarbeit, sondern auch das gegenseitige Verständnis. Besonders in langjährigen Beziehungen, wie der von Emilia Bolda und ihrem Mann, kann das gemeinsame Arbeiten an den Finanzen zusammenschweißen und die Kommunikation verbessern. So entsteht ein starkes Fundament, das nicht nur finanzielle, sondern auch emotionale Stabilität fördert.

Für Emilia Bolda und ihren Mann war das gemeinsame Investieren ein wichtiger Bestandteil ihrer Partnerschaft. „Ein Teil unseres Erfolgsrezepts war, dass wir uns gegenseitig gepusht und immer aneinander geglaubt haben – auch in finanziell härteren Situationen, die wir definitiv hatten“, erklärt sie. Selbst in schwierigen Zeiten, in denen sie größere Verluste hinnehmen mussten, kam es nie zu emotionalen Streitigkeiten oder Schuldzuweisungen. Auch als sie begann, mehr zu verdienen als ihr Mann, war das nie ein Problem, da sie sich stets auf Augenhöhe begegneten und ihre gemeinsamen Ziele im Vordergrund standen. Doch wie genau ist ihnen das gelungen?

Tipp 1: „Money Dates“ einführen

In einer gesunden Beziehung sollte offen und ehrlich mit Geld umgegangen werden. Bei regelmäßigen „Money Dates“ – also geplanten Verabredungen, in denen man als Paar über die Finanzen spricht – können beide Partner über ihre finanziellen Ziele, Sorgen und Ängste sprechen. Dabei sollte man die Kommunikation respektvoll gestalten und den Partner nicht persönlich angreifen, sondern eventuelle problematische Verhaltensweisen ansprechen. Beide sollten versuchen, den Standpunkt des anderen zu verstehen und Kompromisse zu finden, um gemeinsam eine stabile finanzielle Basis zu schaffen.

Tipp 2: Klare Ziele formulieren und planen

Gemeinsame finanzielle Ziele sollten so definiert werden, dass sie beiden Partnern zugutekommen, sowohl kurzfristig als auch langfristig. Wichtig ist, diese Ziele klar zu formulieren und mit einem konkreten Plan zu unterlegen, der Aufgaben und Deadlines enthält. Die Fortschritte sollten regelmäßig überprüft werden – auch dafür eignen sich „Money Dates“ gut. Gegebenenfalls können dann Anpassungen vorgenommen werden. So entsteht eine effektive und partnerschaftliche Herangehensweise an die finanzielle Planung.

Tipp 3: Finanzen transparent verwalten

Beide Partner sollten stets über die finanziellen Verhältnisse informiert sein, einschließlich Einkommen, Ausgaben und Schulden. Gerade Frauen überlassen diese Aufgabe zu oft ihrem Mann. Durch ein gemeinsames Konto kann diese Transparenz geschaffen werden, allerdings sollten Paare diesen Schritt individuell für sich entscheiden. So oder so sollte das gemeinsame Budget, beispielsweise durch ein Haushaltsbuch, für beide Partner transparent verwaltet werden. Dadurch können Entscheidungen gemeinsam getroffen und das Budget regelmäßig von beiden überprüft werden.

Transparenz verhindert Unsicherheiten und Missverständnisse. Wenn beide Partner die finanziellen Ziele und Verpflichtungen verstehen, stärkt das nicht nur das Vertrauen, sondern ermöglicht es auch, Herausforderungen gemeinsam zu bewältigen. So kann vermieden werden, dass nur einer die finanzielle Last trägt oder wichtige Informationen fehlen. 

Tipp 4: Aufgaben verteilen

Ein weiterer wichtiger Aspekt in einer finanziellen Partnerschaft ist die klare Aufteilung der Verantwortlichkeiten. Es ist hilfreich, nicht nur gemeinsame finanzielle Ziele festzulegen, sondern auch im Alltag zu klären, wer welche Aufgaben übernimmt. So fühlt sich jeder aktiv in das Finanzmanagement integriert und trägt zur finanziellen Stabilität bei. Durch die Verteilung der Aufgaben, wie beispielsweise die Verwaltung von Ausgaben, Sparplänen oder Investitionen, wird nicht nur der Überblick über die Finanzen verbessert, sondern auch die Verantwortung gleichmäßig verteilt. Beide Partner sind so gleichermaßen für den finanziellen Erfolg verantwortlich und keiner fühlt sich ausgeschlossen.

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„Es muss also eine Möglichkeit geben, sich auch nachträglich über das Thema Finanzen zu informieren – und genau diese Möglichkeit bieten wir“, so der Geschäftsführer weiter. Gemeinsam mit seiner Geschäftspartnerin Sophie Werum hat er die Onlineplattform Investmentbuilder ins Leben gerufen, um Menschen das nötige Wissen im Bereich Finanzen zu vermitteln. Mittels Videos, PDFs und Webinaren werden die Grundlagen der finanziellen Bildung beleuchtet. Dabei geht es allerdings nicht nur um eine ordentliche Buchführung im Alltag, stattdessen sprechen die Experten in ihren Learnings auch über Themen wie Investment und langfristigen Vermögensaufbau, um ihre Kunden sicher in die Zukunft zu begleiten. Die Onlineplattform haben die Gründer mit einer individuellen Finanzberatung verbunden, um ihren Kunden auch persönlich zur Seite stehen zu können. „Dabei ist es nicht wichtig, woher unsere Kunden der Investmentbuilder kommen oder welches Kapital sie mitbringen. Wir haben es bisher immer geschafft, aus jeder Situation das Beste herauszuholen“, versichert Kevin Handrick. 

Kevin Handrick von Investmentbuilder bei uns im Interview!

Herzlich willkommen im UnternehmerJournal, Kevin Handrick! Sie setzen sich mit Investmentbuilder für finanzielle Bildung in Deutschland ein. Was genau bieten Sie Ihren Kunden an?

Wir bieten unseren Kunden eine ganzheitliche Finanzdienstleistungsplattform. Unsere Kurse auf Investmentbuilder geben unseren Kunden einen Einblick in verschiedene Finanzthemen, die ihnen dabei helfen, finanziell verantwortungsbewusste Entscheidungen treffen zu können. Zudem bieten wir eine individuelle Beratung an, um auf spezifische Situationen und Lebenslagen eingehen zu können. Unsere Angebote umfassen PDF-Reports, Kurse und Webinare, die all diese Themen abdecken. Wir sind bestrebt, Berufstätigen und Finanzeinsteigern die notwendigen Ressourcen zur Verfügung zu stellen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern und ein besseres Verständnis für Geld und finanzielle Strukturen zu entwickeln.

Ein gutes Beispiel ist hier die Berufsabsicherung, bei der wir auf drei Must-Have-Versicherungen hinweisen: die Haftpflichtversicherung, die Arbeitskraftabsicherung und die Altersvorsorge. Wir bieten unseren Kunden bei Investmentbuilder hierzu individuelle Beratung, um herauszufinden, welche dieser Versicherungen am besten zur jeweiligen Situation passt.

Für wen eignet sich Ihre Onlineplattform Investmentbuilder? Wer kann von Ihrem Wissen profitieren?

Unsere Zielgruppe sind in erster Linie Akademiker, die ein Einkommen ab 60.000 Euro haben. Allerdings ist unser Angebot auch für andere Interessenten relevant, insbesondere junge Berufstätige im Alter von 20 bis 35 Jahren. Auch Menschen, die nicht aus akademischen Familien stammen, können von unseren Dienstleistungen deutlich profitieren, da wir dabei helfen können, sich finanziell besser aufzustellen. Wir passen unsere Dienstleistungen an den finanziellen Spielraum unserer Kunden an, egal ob sie bereits Erfahrung mit ETF-Depots haben oder nicht. Unser Ansatz der Investmentbuilder ist flexibel und zielt darauf ab, die finanziellen Ziele unserer Kunden bestmöglich zu unterstützen.

Unsere Herangehensweise ist von Anfang an darauf ausgerichtet, digitale Bildungskonzepte und Beratung anzubieten, um Menschen bei der Änderung ihrer finanziellen Denkweisen zu unterstützen. Viele Menschen vertreten Glaubenssätze über Geld – wie beispielsweise die Vorstellung, dass Geld schlecht ist – und scheuen sich, darüber zu sprechen. In Deutschland ist das ein besonders stark ausgeprägtes Phänomen – und das, obwohl der Austausch von Erfahrungen und Fehlern vielen helfen könnte, besser mit ihren Finanzen umzugehen.

Investmentbuilder als Mitarbeiterbenefit

Wie genau können sich Ihre Kunden die Investmentbuilder-Plattform vorstellen?

Unsere Plattform Investmentbuilder bietet eine breite Palette von finanziellen Bildungsmöglichkeiten. Aktuell bieten wir einen kostenlosen Einsteigerkurs an, der für jeden verfügbar ist. In diesem können die Teilnehmer in Videolektionen die Grundlagen zu Versicherungen, Investments und Immobilien erlernen. Zusätzlich bieten wir PDF-Dateien an, in denen man seine finanziellen Ziele festhalten kann. Außerdem kann unser Haushaltsrechner helfen, um die finanzielle Situation zu strukturieren. Wir zeigen auch auf, wie man mit kleinen Investitionen beginnen kann.

Die Plattform Investmentbuilder basiert hauptsächlich auf Videolektionen und PDF-Reports zu diesen Themen, die die Teilnehmer für ihr eigenes Lernen und ihre Finanzplanung nutzen können. Wir möchten, dass unsere Kunden in zehn Jahren ihre finanziellen Ziele erreichen können, sei es für kurz- oder langfristige Finanzziele. Diese langfristigen Ziele können sie auch in unseren Beratungssitzungen weiterentwickeln und verfeinern.

Wieso können gerade Unternehmen und deren Mitarbeiter von Investmentbuilder profitieren?

Unsere Onlineplattform Investmentbuilder ermöglicht es, finanzielle Bildung als Mitarbeiterbenefit zu integrieren. Das ermöglicht es den Mitarbeitern, sich in diesem Bereich weiterzubilden. Dadurch reduzieren sich finanzielle Sorgen, die bekanntermaßen auch Auswirkungen auf die psychische Gesundheit haben können. Statistisch gesehen ist dies tatsächlich ein weitverbreitetes Problem. Ein Mitarbeiter, der sich finanziell sicher fühlt, ist in einer besseren Gemütslage und somit auch produktiver – eine Win-win-Situation also für alle Beteiligten.

Kevin Handrick: Mit Transparenz zur vertrauenswürdigen Finanzberatung 

Ihre Kunden können also von den Inhalten auf der Investmentbuilder-Plattform viel lernen. Wie sieht es mit der Finanzberatung aus? Was können sich Ihre Kunden darunter vorstellen?

Wir beschäftigen für die Beratung zahlreiche Spezialisten aus verschiedenen Finanzbereichen, um unseren Kunden die besten Tipps geben zu können. Aufgrund unserer Qualifikation dürfen wir alles anbieten, was es im Finanzbereich gibt – also auch spezialisierte Anlageformen oder Investmentmöglichkeiten, die auf dem Markt weniger verbreitet sind, Stichwort geschlossene Fonds. Je nachdem, woher der Kunde kommt – ob direkt aus der Akademie oder ob er uns zum ersten Mal kontaktiert – haben wir bestimmte Abläufe, wie wir mit den Kunden vorgehen. Wir führen mit Investmentbuilder jedoch immer mindestens zwei Phasenberatungen durch. 

Im Erstgespräch analysieren wir zunächst die Situation: Woher kommt die Person? Welche Vorkenntnisse hat sie, welche Beratungen wurden bereits durchgeführt, welche Verträge bestehen möglicherweise schon?

„Im Anschluss können wir eine maßgeschneiderte Beratung in den jeweiligen Bereichen anbieten.“

Gibt es Ihrer Erfahrung nach unter anderen Anbietern im Finanzbereich sogenannte schwarze Schafe?

Die gibt es definitiv: Grundsätzlich ist Transparenz eines der wichtigsten Prinzipien in der Finanzberatung, insbesondere in Bezug auf die Qualifikation der Berater. In den 1980er- und 1990er-Jahren durfte man in diesem Bereich ohne angemessene Qualifikation beraten, was dazu geführt hat, dass die Branche einen schlechten Ruf erlangt hat. Es wurde oft ohne Rücksicht auf die Bedürfnisse der Kunden verkauft und es wurden nicht bedarfsgerechte Empfehlungen gegeben.

Es ist heute von entscheidender Bedeutung, die Qualifikation seines Beraters zu kennen und zu verstehen, ob er wirklich unabhängig ist oder nur die Produkte einer bestimmten Gesellschaft anbieten kann. Ein transparenter Umgang mit den Kosten ist ebenfalls von großer Bedeutung. Wenn ein Berater nicht bereit ist, diese Informationen offenzulegen, ist das meiner Meinung nach äußerst fragwürdig. Jeder Kunde hat eine individuelle finanzielle Situation und Ziele, die berücksichtigt werden müssen. Leider wird dies in der Praxis immer noch nicht immer ausreichend umgesetzt.

Kundenbeispiel: Wie finanzielle Bildung das Leben erleichtert

Kevin Handrick, haben Sie vielleicht ein Kundenbeispiel der Investmentbuilder für uns?

Eine Kundin ist mit tatsächlich besonders in Erinnerung geblieben. Bei ihr handelte es sich um eine alleinerziehende Mutter mit begrenzten finanziellen Ressourcen. Sie war in der Lage, ihr Leben durch unsere Unterstützung in erheblichem Maße zu verbessern. Zunächst halfen wir ihr dabei, ein einfaches Kontenmodell einzuführen und sich selbst wie ein kleines Unternehmen zu budgetieren. Wir unterstützten sie dabei, ihre Ausgaben auf feste Kosten, Spaßausgaben und ein Sparkonto aufzuteilen. Dadurch konnte sie ihr Budget besser kontrollieren und begann, Geld zu sparen.

„Das war besonders bemerkenswert, da sie als alleinerziehende Mutter bereits mit vielen Herausforderungen konfrontiert war.“

Durch die Umsetzung dieser Budgetierungstechniken konnte sie nicht nur ihre Ausgaben reduzieren, sondern auch regelmäßig Geld sparen. Das eröffnete ihr die Möglichkeit, langfristig für die Zukunft zu planen. Sie spart nun Geld für Urlaub, das Studium ihres Kindes und andere langfristige Ziele, wie beispielsweise den Führerschein. Ergebnisse wie diese machen uns nicht nur stolz, sondern zeigen uns auch, dass unsere Maßnahmen Wirkung zeigen – das bestätigt uns darin, weiterhin das Beste für unsere Kunden der Investmentbuilder zu geben und sie so dabei zu unterstützen, Herr über ihre Finanzen zu werden.

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Eine unabhängige Finanzberatung bildet daher die bessere Alternative. Sie hilft, sich zu einem bestimmten Anlass mit den Finanzen zu befassen oder bei Bedarf einen kompletten Finanzplan zu erstellen und die finanziellen Angelegenheiten darin zu bündeln. „Wir gehen immer auf ähnliche Weise vor: Der Ist-Analyse folgt die Bedarfsanalyse. Im Anschluss empfehlen wir die richtigen Produkte – und die richtigen Produkte sind es, weil wir eine unabhängige Beratung leisten“, beschreibt Markus Steinke die Arbeit der GLOBAL-FINANZ AG. 

Die GLOBAL-FINANZ AG zählt mit über 100.000 Privatkunden zu den führenden Allfinanz-Dienstleistern. Das Angebot des konzernunabhängigen Finanzberaters Markus Steinke bündelt Themen wie Kapitalanlagen, Finanzierungen und Versicherungen. Dabei richtet sich das Angebot an Angehörige unterschiedlicher Altersgruppen und mit den verschiedensten Ausgangssituationen. Dementsprechend wartet der Anbieter mit auf die Kunden und deren jeweilige Situation maßgeschneiderten Lösungen auf: Ob es um passenden Vermögensaufbau und Altersvorsorge geht, die Finanzierung einer Immobilie oder die Zusammenstellung sinnvoller Versicherungen. Viele der Kunden nehmen seit Jahren und über verschiedene Stationen ihres Lebens hinweg die Dienste der GLOBAL-FINANZ AG in Anspruch. 

Markus Steinke: Was eine unabhängige Finanzberatung leistet

„Zugunsten der Kunden ist es eine Notwendigkeit, dass eine Finanzberatung wirklich unabhängig agiert“, mahnt Markus Steinke. Doch hier trenne sich bei der Suche nach einem geeigneten Dienstleister die Spreu vom Weizen. Schließlich sei es so, dass zwar viele Anbieter Unabhängigkeit suggerieren, aber beispielsweise an bestimmte Konzerne gebunden sind. Bei Banken und Versicherungen ist dies offensichtlich und geht bei den jeweiligen Beratern auch mit Vorgaben einher, bestimmte Produkte zu verkaufen. Diesem Vorgehen stellt sich die GLOBAL-FINANZ-AG entgegen und wartet als konzernunabhängige Aktiengesellschaft mit großen Vorteilen gegenüber vielen Mitbewerber auf. 

„Bei einer seriösen Finanzberatung stehen die Kunden mit ihren Ansprüchen, Wünschen und Zielen immer im Mittelpunkt.“

Da den Kunden in den meisten Fällen das nötige Know-how fehlt, holen professionelle Finanzberater ihre Kunden genau dort ab, wo sie gerade stehen. Der Vorteil der unabhängigen Beratung liege darin, dass die Kunden nicht nur eine professionelle Einschätzung ihrer Finanzlage erhalten, sondern ebenso erfahren, warum welche Produkte für sie persönlich sinnvoll sind. Die GLOBAL-FINANZ AG bietet zusätzlich zu diesem Service ihren Kunden die Möglichkeit, die Verwaltung ihres Kapitals an den Dienstleister abzugeben und damit alle Finanzangelegenheiten in professionellen Händen zu wissen, erklärt Markus Steinke.

Wie der Experte zur GLOBAL-FINANZ AG kam

Markus Steinke ist ursprünglich studierter Wirtschaftsinformatiker. Zur GLOBAL-FINANZ AG kam er in der Position des IT-Projektleiters. Der Anspruch der Beratung, unabhängige Lösungen für alle Kunden zu bieten, sprach ihn besonders an. Dies motivierte Markus Steinke schließlich sogar dazu, sich selbst zum Finanzberater weiterbilden zu lassen. Neben seiner Arbeit als IT-Projektleiter ist er so nun auch beratend tätig. Und unterstützt seine Kunden in allen finanziellen Belangen – und das mit Erfolgen, die sich sehen lassen können. „Die GLOBAL-FINANZ AG ist der richtige Partner für alle, die ihre finanzielle Situation ehrlich und zielführend optimieren lassen möchten – ganz nach ihren individuellen Bedürfnissen“, schließt der Experte Markus Steinke. 

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Welche konkreten Beispiele für Statussymbole gibt es?

Wer heute an Statussymbole denkt, meint in der Regel solche Güter, denen ein hoher finanzieller Wert zugeschrieben wird. Allerdings weicht diese Interpretation von der eigentlichen Bedeutung ab. Denn die Stellung eines Menschen innerhalb der ihn umgebenden Gruppe lässt sich auch durch eine gewisse Kleidung unterstreichen. Beispielhaft seien militärische Uniformen genannt, deren Rang sich oft nur durch die Verwendung bestimmter Insignien erkennen lässt – und das auch lediglich für jene Betrachter, die über das entsprechende Know-how verfügen. Was genau ein Statussymbol ist, definiert jede Gesellschaftsgruppe daher für sich selbst. Nicht jeder Außenstehende muss den damit dargestellten Wert verstehen können.

Sind Statussymbole abhängig von Ort und Zeit?

Das Statussymbol ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Und es benötigt immer zwei Beteiligte. Einerseits steht der Träger, der mit der Verwendung des Symbols eine Aussage treffen möchte. Andererseits wird ein Rezipient gebraucht – also eine Person oder eine Gruppe von Menschen, die den Sinngehalt des Symbols erkennt. So gilt etwa in verarmten Regionen das Übergewicht durchaus als Statussymbol. Denn es lässt sich nur an Personen finden, die über genügend Geld für eine üppige Ernährung verfügen. Ebenso kann eine blasse Haut eine hohe Stellung in der Gesellschaft verdeutlichen. Denn sie zeigt an, dass ihr Träger keiner anstrengenden Arbeit unter freiem Himmel ausgesetzt ist.

Was wird heute unter einem Statussymbol verstanden?

Allerdings gibt es auch Statussymbole, die innerhalb der gesamten Gesellschaft eine unmissverständliche Bedeutung besitzen. Wie etwa Immobilien, Luxusautos, edle Uhren oder hochwertiger Schmuck. Güter also, die schnell einmal mit Eigenschaften wie Macht, Erfolg oder Reichtum assoziiert werden. Denn auch damit gelingt es, die eigene – oder vermeintliche – Stellung innerhalb einer Gruppe von Menschen zu unterstreichen. Der Träger einer goldenen Uhr muss nicht seinen Lebenslauf im Detail erläutern, wenn er in eine Gruppe ihm unbekannter Menschen kommt. Das Statussymbol an seinem Handgelenk gilt vielmehr als für jedermann erkennbare Visitenkarte – die mehr aussagt als tausend Worte. Auch wenn es sich dabei lediglich um eine zunächst oberflächliche Deutung handelt.

Können Statussymbole das Gegenteil bewirken?

Doch das vorgenannte Beispiel lässt abweichende Interpretationen zu: Teure Accessoires werden auf der einen Seite nicht selten mit einem hohen Maß an Geltungssucht, mit Verschwendung oder mit dem Drang verbunden, krampfhaft im Mittelpunkt stehen zu wollen. In diesen Fällen würde der angestrebte Status also nicht erreicht.
Auf der anderen Seite können Statussymbole auch Kunden dazu anspornen, genauso erfolgreich sein zu wollen wie der erfolgreiche Unternehmer und Träger einer Luxusuhr.

Worauf ist bei der Verwendung zu achten?

Ob im Privatleben oder im Business: Wer einen gewissen Status besitzt, darf ihn auch durchaus zeigen. Es hängt vom individuellen Geschmack ab, wie stark man ihn hervorheben möchte. Gegebenenfalls sind Fingerspitzengefühl und eine gewisse Zurückhaltung sinnvoll. Weniger kann dann durchaus mehr sein. 

Statussymbole können auch hauptsächlich dort zum Einsatz kommen, wo man sie tatsächlich benötigt – und idealerweise nur dann, wenn die eigentliche Funktion im Vordergrund steht. Denn wer beispielsweise eine hochpreisige Uhr wegen ihres präzisen Uhrwerks verwendet, legt mehr Wert auf den Nutzen und trägt sie nicht alleine wegen ihrer symbolischen Kraft am Handgelenk.

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Man schaut jeden Tag, ob sich etwas ergibt, und plötzlich sieht man das Foto einer Wiese in den Hügeln am Stadtrand oder das eines schönen Hauses, neben dem eine alte Eiche steht. Jetzt muss man zuschlagen und die Finanzierung sollte schleunigst stehen. Macht man am besten einen Termin bei der Hausbank? „Das Tempo bei der Umsetzung der Finanzierung ist heute tatsächlich ausschlaggebend“, sagt Armin Diebold, Gründer von Diebold Finanzen. „Dennoch sollte man Ruhe bewahren und ein wirklich passendes Angebot wählen. Die Baufinanzierung ist eine komplexe Angelegenheit und es kommt dabei nicht allein auf den Zinssatz an.“

Mit Diebold Finanzen bietet Armin Diebold eine unabhängige Finanzberatung an. Die Baufinanzierung steht dabei im Mittelpunkt, doch er berät seine Kunden auch zu Konsumkrediten und Versicherungen. Der Finanzexperte kann auf mehr als zehn Jahre Erfahrung in seinem Fachgebiet zurückblicken. Er beschreibt seine Beratung bei Diebold Finanzen als engagiert, verständlich und zeitsparend. Im Interview erzählt Armin Diebold, wie er seinen Kunden zu den bestmöglichen Konditionen verhilft.

Armin Diebold von Diebold Finanzen bei uns im Interview!

Herzlich willkommen im UnternehmerJournal, Armin Diebold. Die Finanzen sind ein Thema, das für wirklich jeden wichtig ist. Was können Sie für Ihre Kunden bei Diebold Finanzen tun? Wie sieht Ihr Angebot aus?

Ich bin mit Diebold Finanzen seit 2018 als selbstständiger Finanzberater tätig. Im Finanzsektor kann ich allerdings auf mehr als zehn Jahre Erfahrung zurückblicken. Mein Beratungsschwerpunkt liegt auf der Baufinanzierung. Ich kümmere mich zudem um Konsumkredite und die Versicherungen rund ums Haus: Haftpflicht, Rechtsschutz, Hausrat und alles, was noch dazugehört. Meine Kunden bei Diebold Finanzen sind in der Regel Leute, die ein Haus bauen, kaufen oder sanieren möchten. Häufig geht es auch um die Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen.

Ihr Kerngeschäft bei Diebold Finanzen ist die Baufinanzierung. Was kann man als Kunde falsch machen, wenn man zu seiner Bank geht, um dort den Vertrag abzuschließen?

Das Problem an der Hausbank ist, dass die Kunden dazu neigen, dort alles abzuschließen: vom Bausparvertrag über die Altersabsicherung bis zu Fondssparplänen. Wer keine unabhängige Beratung heranzieht, macht allerdings häufig ein schlechtes Geschäft. Ich kann nur dringend raten, die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Ein Vergleich ist immer sinnvoll. Natürlich muss man ein wenig Zeit investieren – bei uns beschränkt sich das auf eine einmalige Zeitinvestition. Für die günstigere Finanzierung seiner Immobilie oder die Sicherheit im Alter sollte einem das nicht schwerfallen. 

Armin Diebold über die Vorteile einer unabhängigen Finanzberatung durch Diebold Finanzen

Sollte man am besten gleich zu einem unabhängigen Finanzberater gehen?

Wenn man sich mit Finanzierungen nicht richtig gut auskennt, sollte man unbedingt einen unabhängigen Finanzberater aufzusuchen. Aber natürlich ist es auch möglich, zunächst einen Termin bei seiner Hausbank zu machen. Ich ziehe die Konditionen der Hausbank in jedem Fall mit heran. Und wenn ein Kunde mit dem Angebot seiner Hausbank zu mir kommt, finde ich zu 90 Prozent eine Finanzierung zu besseren Konditionen. Es geht mir dabei zudem um eine individuelle Baufinanzierung, die auf die jeweilige Situation des Kunden abgestimmt ist. Ein guter Berater muss die Lebensumstände und deren mögliche Entwicklung im Blick haben. 

Der Berater der Hausbank kann das im Grunde nicht leisten. Er zieht das Gehalt und die vorhanden Geldmittel für seine Berechnung heran – und das war es dann auch schon. Dazu kommt, dass er natürlich nur die Produkte der eigenen Bank anbieten kann. Alle Vorteile liegen also ganz klar bei der unabhängigen Beratung. Für die Erstellung eines Angebots sammle ich alle notwendigen Daten und Unterlagen von meinen Kunden ein. Wer es bequem haben möchte, kann mir auch eine Vollmacht geben.

„Meine Beratung bei Diebold Finanzen ist transparent, kundenorientiert und nervensparend.“

Niemand muss fürchten, dass ich in der Fachsprache der Finanzbranche mit ihm rede. Ich bin im Übrigen ein sehr kommunikativer Mensch. 

Finanzberatung wird immer wichtiger 

Armin Diebold, Sie sprechen mit vielen unterschiedlichen Leuten. Wie steht es denn Ihrer Einschätzung nach um das Wissen in finanziellen Dingen?

Grundsätzlich muss man sagen, dass es heutzutage beim Thema Finanzen an Kenntnissen fehlt. In der Schule beschäftigt man sich mit der Materie eigentlich gar nicht. Eine unabhängige Finanzberatung wird deshalb immer wichtiger. Der Faktor Zeit spielt dabei mittlerweile eine große Rolle. Denn oft geht es einfach darum, den Ablauf bis zur Zusage der Finanzierung zu beschleunigen. Wer den Zuschlag für die Immobilie bekommen möchte, muss heute schnell sein.

Wie gehen Sie bei der Beurteilung der Angebote vor?

Ich greife praktisch auf einen Pool zu, in dem sich alle Banken Deutschlands befinden. Natürlich wird die Volksbank in Berlin nicht das Haus in der Umgebung von München finanzieren. Volksbanken und Sparkassen arbeiten nach dem Regionalprinzip. Ich bin durchaus dafür, die Finanzierung in der Region zu regeln, doch wenn eine überregionale Bank die besseren Zinsen anbietet, werde ich das Angebot sicherlich nicht ignorieren. Am Ende geht es aber nicht nur um die Zinsen, sondern um das gesamte Konzept. Man braucht eine gesunde Mischung aus Zinssatz, Zinsbindung, Rate und Flexibilität. Wobei die Flexibilität in meinen Augen heute die höchste Priorität hat.

Armin Diebold erklärt, weshalb er seine Dienstleistung kostenfrei anbieten kann

Ihre Dienstleistung ist sicherlich sehr umfangreich. Mit welchen Kosten müssen Ihre Kunden bei Diebold Finanzen rechnen?

Für meine Kunden bei Diebold Finanzen entstehen gar keine Kosten. Ich erhalte meine Provision bei einem Abschluss von der jeweiligen Bank. Ich möchte betonen, dass ich keine Verträge mit irgendwelchen Geldinstituten oder Versicherungen habe. Meine Empfehlungen sind an den Interessen meiner Kunden ausgerichtet.

„Unabhängigkeit ist das oberste Prinzip.“

Gibt es eigentlich Vorbehalte gegenüber unabhängigen Finanzberatern wie Ihnen? Mit welchen Aussagen sehen Sie sich und Diebold Finanzen konfrontiert? 

Man findet natürlich das klassische Vorurteil, nach dem die Finanzdienstleister geldgierig sind und nur ihre Provisionen im Blick haben. Sollten meine Kunden bei Diebold Finanzen solche Gedanken im Kopf haben, lösen sie sich beim ersten Kontakt mit mir sicherlich in Luft auf. Was die gesamte Branche betrifft, hat sich in den letzten Jahren einiges geändert. Mit dem Aufkommen der sozialen Medien sind immer mehr Informationen über die Arbeit der Finanzdienstleister in Umlauf gekommen. Das hat das Bild ein wenig zurechtgerückt. Dabei möchte ich nicht bestreiten, dass es in unserer Branche schwarze Schafe gibt.

Woran erkennt man denn ein schwarzes Schaf in der Finanzdienstbranche? Könnten Sie uns ein paar Ratschläge für die Wahl des richtigen Beraters geben?

Wenn sich keinerlei Bewertungen in den sozialen Netzwerken oder bei Google finden lassen, ist das schon mal ein schlechtes Zeichen. Das muss noch kein Hinweis auf ein unseriöses Angebot sein, es spricht aber zumindest gegen eine umfangreiche Erfahrung. Die erwartet man bei einem Finanzberater schließlich. Sind Bewertungen vorhanden, sollte man sie natürlich aufmerksam lesen und seine Schlüsse daraus ziehen. Des Weiteren würde ich von Finanzdienstleistern abraten, die an ein bestimmtes Unternehmen gebunden sind. Man kennt ja den klassischen Versicherungsvertreter, der sein Büro im Wohngebiet hat. Er ist selbstverständlich kein schwarzes Schaf, doch er kann eben nur Produkte seiner Versicherung anbieten. Das gilt für Versicherungen und auch für die Baufinanzierung. Die Möglichkeiten sind also gegenüber einem unabhängigen Finanzberater deutlich eingeschränkt.

Armin Diebold über einen Kunden bei Diebold Finanzen, an den er heute noch häufig denkt 

Sie haben inzwischen zahlreiche Leute in finanziellen Dingen beraten. Gibt es einen Kunden bei Diebold Finanzen, an den Sie sich gern erinnern, weil eine besondere Geschichte mit ihm verbunden ist?

Ich habe einen Kunden, mit dem ich einen langen Weg gegangen bin. Es begann im August 2019, als ein Grundstück gekauft wurde, um ein neues Einfamilienhaus darauf zu errichten. Die Planung des Architekten war hervorragend. Er hatte die Kosten wirklich akkurat und nachvollziehbar aufgeschlüsselt. Der Kunde ist handwerklich begabt und konnte deswegen einen Anteil an Eigenleistung einbringen. Die Finanzierung war schon knapp, aber wir haben eine Bank für ihn gefunden. Die Kreditverträge wurden im Januar 2020 unterschrieben – alles lief perfekt. Dann kam Corona: erst der Lockdown und im Anschluss die Kostenexplosion bei den Baumaterialien. Mit der Finanzplanung aus dem Vorjahr konnte man praktisch nichts mehr anfangen.

Wir haben uns dann alle zusammengesetzt und konnten die Nachfinanzierung mit viel gutem Willen und einer Menge Verhandlungsgeschick auf 25.000 Euro drücken. Das ist wirklich sehr wenig, wenn man die Situation betrachtet. Die Finanzierung war eng, aber bei einem Gesamtvolumen von 800.000 Euro ließen sich die 25.000 Euro auch noch stemmen. Das Haus steht inzwischen. Die Familie ist eingezogen. Alle sind glücklich. Ich denke oft daran, weil ich mich freue, dass es trotz massiver Schwierigkeiten geklappt hat.

Wie es zur Gründung der Diebold Finanzen kam 

Wie sind Sie zum Finanzberater geworden? Wir würden gern etwas über Ihren Werdegang erfahren.

Ich habe 2010 mein Abitur gemacht und wusste zunächst gar nicht, wie es weitergehen soll. Es gab den Gedanken an ein Lehramtsstudium, doch nach einem Freiwilligen Sozialen Jahr stand für mich fest, dass es eine Ausbildung sein soll. Da ich schon immer zahlenaffin war, habe ich mich bei der Sparkasse für eine Ausbildung zum Finanzassistenten beworben. Nach meinem Abschluss war ich in der Privatkundenberatung tätig. Das Kreditgeschäft war mein liebstes Gebiet – da hatte ich wirklich viel Freude bei der Arbeit. Es kam dann aber so, dass ich in den Strukturvertrieb gewechselt bin. Die Sache hat mich anfänglich gereizt, doch ich habe schnell gemerkt, dass es nichts für mich ist. Um es klar zu sagen: Ich hatte moralische Bedenken. Da ich den Schritt in die Selbstständigkeit nun bereits getan hatte, wollte ich auch selbstständig bleiben. Nach einigen Weiterbildungen im Bereich Baufinanzierung habe ich schließlich 2018 meine Finanzberatung an den Start gebracht.

Zinserhöhung ist in Zukunft wahrscheinlich

Die Immobilienpreise steigen weiterhin und die Inflation geht durch die Decke. Wie schätzen Sie die Entwicklung der nächsten Jahre ein? 

In welche Richtung sich alles entwickeln wird, ist im Grunde schwer zu beantworten. Wir sehen ja gerade, dass die wirtschaftliche Situation in erster Linie von politischen Entscheidungen abhängt. Mit einem Krieg in Europa hätte Anfang des Jahres niemand gerechnet. Diese Auseinandersetzung verschärft momentan die inflationären Tendenzen.

„Gegen die Inflation wird man etwas tun müssen. An dieser Stelle ist die EZB gefragt.“

Ein weiterer wichtiger Punkt betrifft die Kreditwirtschaft. Zum Februar 2023 sind die Banken in der Pflicht, ihre Risikopuffer zu erhöhen, um Kreditausfälle abzusichern. Letztendlich jammern wir aber auf einem hohen Niveau. Wir kennen eben seit vielen Jahren nichts anderes als niedrige Zinsen. Wenn man eine Finanzierung macht und bei einer zehnjährigen Zinsbindung bei drei Prozent liegt, ist das allerdings noch immer ein historisch niedriger Wert. Natürlich kann das bei einer Baufinanzierung wehtun, aber hier gilt wieder das, was ich vorhin schon betont habe: Nicht allein der günstigste Zinssatz entscheidet, sondern das Gesamtkonzept aus Zinssatz, Zinsbindung und Kreditrate. Die Fragen lauten zudem: Hat eine anfänglich höhere Tilgung Sinn? Kann eine KfW-Förderung eingebaut werden? Die Baufinanzierung wird also eher komplizierter. 

Armin Diebold: „Es ist gegenwärtig wichtig, einen unabhängigen Finanzberater an seiner Seite zu haben.“

Welche Rolle wollen Sie selbst mit Diebold Finanzen dabei einnehmen?

Gerade deswegen ist es wichtig, einen unabhängigen Finanzberater an seiner Seite zu haben, der einem die optimale Lösung anbieten kann. Genau darin sehe ich meine Aufgabe. Es geht um die besten Konditionen, es geht um Schnelligkeit und es geht um Transparenz. Zudem möchte ich das Thema Finanzen stärker ins Bewusstsein der Menschen rücken. Nicht jeder muss ein Experte auf dem Gebiet werden, doch es sollte klar sein, dass man seine Finanzen nicht dem Zufall überlassen kann.

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Das Budget hingegen nimmt großen Einfluss auf den Einsatz aller Ressourcen wie Kapital, Materialien, Maschinen und Personal, dabei ist das Budget stets für eine bestimmte Zeitspanne verbindlich. Zu unterscheiden sind jene Budgets, die sich auf Kosten oder Aufwendungen beziehen, und jene, die die Auszahlungen verwalten. Letztere werden gegebenenfalls mit Einzahlungen oder Erlösen verknüpft.

Eine gute Budgetplanung braucht die richtigen Rahmenbedingungen

Die Budgetplanung ist in der Tat ein komplexer Prozess und ein wesentlicher Teil der Unternehmensplanung. In ihrem Kontext sollte man die folgenden Aspekte für alle klar kommunizieren:

Die Budgets sollen zum Erfolg des Unternehmens beitragen

• Ressourcen sollten stets dort vermehrt eingesetzt werden, wo das Unternehmen am meisten Benefit generieren kann. Dieses Prinzip lässt sich unter dem Begriff der Wirtschaftlichkeit zusammenfassen. Maximale Effizienz erreicht man dann, wenn sichergestellt ist, dass das Unternehmen keine Ressourcen verschwendet. Das kann es aber nur erreichen, wenn im Vorfeld der Budgetplanung die Unternehmens- und Bereichsziele klar definiert sind.

Optimale Verteilung der Budgets

• Meistens ist es leider so, dass die einzelnen Abteilungsleiter von der Unternehmensführung nur selektiv informiert werden. Damit die maßgebenden Entscheidungsträger besser einschätzen können, wie die begrenzten Ressourcen am besten einzusetzen sind, sollte man den Prozess der Budgetplanung so transparent wie möglich gestalten. Dazu gehört auch ein hohes Maß an Ehrlichkeit seitens der Abteilungsleiter mit Blick auf ihr Hauptinteresse.

Die zukünftige Entwicklung bestimmt das Budget

• Die Budgetplanung ist als Folge einer Prognose zu begreifen und diese kann manchmal zu optimistisch, aber auch zu pessimistisch ausfallen, was nicht selten leider absichtlich geschieht. Daher muss man die Budgets regelmäßig prüfen und anpassen. Insofern muss ein Unternehmen die Budgetplanung als permanent laufenden Prozess auffassen.

Das Budget als Statussymbol

• Weil dies in der Tat so ist, wird innerhalb der Unternehmen intrigiert, polarisiert, übertrieben, schöngerechnet oder eben schlecht gemacht. Dabei entwickeln sich bestimmte Kräfteverhältnisse, in die eingegriffen gefährlichen Neid oder Missgunst schürt sowie schwerwiegende Konflikte herauf beschwört. Die Folgen sind Demotivation und manchmal sogar bewusste Sabotage. Genau das muss unbedingt vermieden werden.

Jede Budgetplanung entfaltet Wirkungen

• Aus diesen Gründen sollte die Budgetplanung auf objektiven, für alle nachvollziehbaren Säulen stehen. Nur so kann man bei den Budgetempfängern Verbindlichkeit durch Akzeptanz erreichen. Glücklicherweise gibt es schon viele Methoden und gute Werkzeuge für die Budgetplanung. Dennoch kommt man nicht umhin, realistische Zahlen zusammenzutragen, Annahmen zu treffen, Ziele zu formulieren und Berechnungen anzustellen.

Die Verteilung der Budgets muss stets in Abstimmung mit der strategischen Ausrichtung und den Zielen des Unternehmens erfolgen und dennoch von Dynamik und Flexibilität geprägt sein. Die Grundlagen der Budgetplanung basieren auf der klassischen Kosten- und Leistungsrechnung sowie auf der Liquiditätsplanung. Das Zero Based Budgeting, das Advanced Budgeting und das Kaizen Budgeting sind hierzu als moderne Methoden zu nennen.

Keine Budgetverteilung ohne Machbarkeitsstudie

Ressourcen bereitzustellen lohnt sich grundsätzlich nur für Projekte, die unter den folgenden Aspekten realisierbar sind:

• Rechtliche Zulässigkeit
• Organisatorische und technische Durchführbarkeit
• Ergänzung der strategischen Zielstellung
• Wirtschaftlichkeit

Für den letzten Punkt dient unter anderem die Rentabilitäts- oder Amortisationsrechnung. Darüber hinaus kann es sich lohnen, einen Business Case zu erstellen, aus dem das Budget abgeleitet werden kann.

Die neue Budgetplanung beginnt mit einer Bestandsaufnahme

Zunächst ist es wichtig zu ermitteln, wie die Budgets bisher verteilt waren. Dazu mag man sich an diesen Fragen orientieren:

• Nach welchen Kriterien plante man die Budgets bisher?
• Was zeichnete den Prozess der Budgetplanung bislang aus?
• Waren und sind die Führungsebenen mit den zugewiesenen Budgets zufrieden?
• Sind bereits Defizite in der bisherigen Art der Budgetplanung erkennbar?
• Für welche Unternehmensziele haben bestimmte Maßnahmen, Aktionen oder Projekte nennenswerte Beiträge geleistet?

Zur Beantwortung der Fragen ist die Vorlage einer Liste mit den Unternehmenszielen, der Plan- und Sollwerte sowie der Leistungsindikatoren (Key Performance Indicators) außerordentlich hilfreich.

Im Ergebnis entsteht dabei ein aussagekräftiges Trichtermodell für die Projektauswahl, das die Budgetplanung für alle Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen Ihres Unternehmen transparent abbildet und eine hohe allgemeine Akzeptanz generiert.

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Beides möchte der Finanzprofi seinen Kunden weitergeben. Der erste Schritt zum Vermögensaufbau geht dabei durch den Kopf: „Meine Klienten müssen zunächst verstehen, dass sie mit ihrem Geld klüger und weitsichtiger haushalten sollten“, erklärt Christian Schindler. Im Zusammenspiel mit einem geregelten Konsumverhalten ist das die Basis für finanzielle Freiheit. Christian Schindler gibt dabei nur Lehren an seine Kunden weiter, die er selbst ausprobiert hat. So kam er auch zu der Erkenntnis, dass selbst Durchschnittsverdiener das Potenzial für finanzielle Unabhängigkeit haben. „Zumindest dann, wenn sie bereit sind, einen großen Anteil ihres Einkommens in verschiedene Anlageformen zu investieren“, ergänzt der Finanzexperte. 

Laut Christian Schindler ist finanzielle Freiheit grundsätzlich für jeden möglich

Sobald es bei seinen Kunden „Klick“ gemacht hat und sie eine gesunde Einstellung zum Geld entwickelt haben, geht Christian Schindler mit ihnen ans Eingemachte. Mit seiner Strategie hilft er ihnen dann dabei, innerhalb weniger Monate ein passives Einkommen aufzubauen. „Dafür schaue ich im ersten Schritt, an welchen Stellen meine Kunden Geld sparen können“, erklärt Schindler. Dabei geht es um Versicherungen, Konsumausgaben und Kosten für Strom und Gas. Aber dort hört seine Arbeit nicht auf. Er gibt seinen Kunden außerdem Strategien an die Hand, mit denen Christian Schindler ihr Vermögen auch in Krisenzeiten schützen und weiter ausbauen können. 

Aufklärung ist für Christian Schindler ein Herzensthema. Es ist ihm wichtig, seinen Kunden aufzuzeigen, wie man clever mit seinem Geld umgehen und wie man es für sich arbeiten lassen kann. „Auch ich musste das erst lernen. Ich habe in meinem Leben immer viel Geld verdient – allerdings habe ich es auch schnell wieder ausgegeben. Auf diese Weise kommt man jedoch finanziell nicht weiter.“ Ein Fazit, das auch viele seiner Kunden ziehen. Denn sie machen sich oft keine Gedanken darüber, wie sie ihr Geld sinnvoll anlegen können und sind sich laut dem Finanzexperten Christian Schindler der Konsequenzen nicht bewusst. „Da hören wir immer wieder Aussagen wie ‚Aber ich werde später doch einmal ein Haus erben, dann habe ich doch vorgesorgt‘. Die Realität holt die Betroffenen dann ein, wenn das Finanzamt kommt und auch ein Stück von dem Kuchen haben möchte“, erzählt der Experte. 

Wie er seinen Kunden den Weg zur finanziellen Freiheit eröffnet

Vielen Menschen gelingt es einfach nicht, sich den Traum von finanzieller Freiheit zu verwirklichen. Die Gründe hierfür sind vielfältig. Doch Christian Schindler ist sich sicher, dass sich jedes Problem lösen lässt. Mit seiner Methode verfolgt Christian Schindler einen ganzheitlichen Ansatz, der seine Kunden innerhalb kürzester Zeit zu finanzieller Stabilität führt. Problemen wie Altersarmut und dergleichen kann er damit vorausschauend vorbeugen. Seine Mission ist deshalb klar: Er möchte so vielen Klienten wie möglich den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ebnen. Hierzu analysiert er Hand in Hand mit seinen Kunden deren Finanzsituation und eröffnet ihnen ihre Möglichkeiten. „Mir ist es ein großes Anliegen, dass meine Kunden Freude an unserer Zusammenarbeit haben und zugleich einen Mehrwert ziehen können“, sagt der Experte. 

„Christian Schindler ist sich sicher, dass jeder den Weg zur finanziellen Freiheit gehen kann.“ 

Das Konzept scheint aufzugehen, denn der Finanzexperte ist bereits seit über zwanzig Jahren erfolgreich am Markt und berät Kunden in den unterschiedlichsten Altersgruppen und Branchen. Sie alle kommen mit unterschiedlichen Wünschen und Ausgangssituationen auf Christian Schindler zu und profitieren von seinem nachhaltigen Konzept. „Wir verfolgen mit unserem Ansatz die ‚Drei-Speichen-Regel‘. Die erste Speiche umfasst den Bereich Immobilien, Grundstücke und Wald. Die zweite Speiche sind Edelmetalle und Handelswaren. Die letzte dreht sich um Aktien und unternehmerische Beteiligungen. Dadurch, dass jedes Detail bedacht wird, kann ich meine Klienten optimal unterstützen.“

Der Werdegang von Christian Schindler

Wenn Christian Schindler über den Traum von finanzieller Freiheit referiert, dann spricht er aus eigener Erfahrung. Er selbst stammt aus ärmeren Verhältnissen und ist bei seiner alleinerziehenden Mutter aufgewachsen. „Aufgrund unserer finanziellen Einschränkungen fühlte ich mich während meiner Kindheit in diversen Situationen als Außenseiter“, erzählt er. Als er sich dann für einen Ausbildungsberuf entscheiden musste, war für ihn klar – er will Geld verdienen. „So kam für mich lediglich ein kaufmännischer Beruf in Frage.“ Also begann Christian Schindler eine Lehre zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen. Nach seiner Ausbildung machte er sich dann als Versicherungsmakler selbstständig. 

Der finanzielle Erfolg ließ so nicht lange auf sich warten: „Dank meiner finanziellen Entscheidungen waren sowohl meine Wohnung als auch mein Auto schnell abbezahlt. Dadurch befand ich mich über mehrere Jahre hinweg in einer Komfortzone.“ Aber er wollte mehr, also entschied er sich, in Wohneinheiten zu investieren. „Ich stellte einen Zehn-Jahres-Plan auf, dessen Ziel es ist, insgesamt 100 solcher Objekte zu erwerben. Momentan befinde ich mich im dritten Jahr und verfüge über knapp 40 Mietwohnungen. Zusätzlich investiere ich regelmäßig in Sachwerte, um mein Vermögen noch weiter zu vermehren.“ Genau diese erfolgreiche Strategie möchte er nun auch mit seinen Kunden teilen.

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